Comisia prezintă măsuri pentru consolidarea sectorului bancar european și sprijinirea creșterii economice

Comisia Europeană a adoptat a Comunicare privind competitivitatea sectorului bancar al UE, care stabilește măsuri de consolidare a pieței unice bancare. 

Președinta Comisiei Europene, Ursula von der Leyen, a declarat: „Activarea fluxurilor de capital este modul în care vom stimula creșterea Europei. Uniunea noastră de economii și investiții are nevoie de un sector bancar puternic și competitiv în centrul său. Iar comunicarea de astăzi face un pas clar în această direcție, recalibrând abordarea noastră față de risc și permițând creșterea și inovarea, menținând în același timp stabilitatea financiară.” 

Obiectivul este de a construi un sector bancar mai integrat, mai eficient și mai competitiv, care să poată consolida economia Europei prin finanțarea creșterii, a inovării și a priorităților strategice, susținut de un cadru de reglementare mai bine echilibrat, creând condițiile necesare pentru ca băncile să își asume riscuri prudente, protejând în același timp reziliența sectorului, oferind servicii mai bune gospodăriilor și întreprinderilor, menținând în același timp stabilitatea financiară și promovând o creștere durabilă. 

Această comunicare este un pilon esențial al acțiunii Comisiei Strategia Uniunii de Economii și Investiții (SIU): existența unui sector bancar cu puterea și amploarea necesare pentru a finanța creșterea și prioritățile strategice, cum ar fi inovarea, tranziția curată și apărarea, oferind în același timp servicii financiare de înaltă calitate gospodăriilor și întreprinderilor. 

În urma unei consultări publice și a unor schimburi de informații cu statele membre, părțile interesate și autoritățile de supraveghere, Comisia a identificat trei provocări principale care limitează capacitatea sectorului bancar de a sprijini în mod eficient economia UE. 

În primul rând, sectorul rămâne prea fragmentat la nivel național. Acest lucru împiedică băncile din UE să se extindă și să concureze la nivel global pe segmente cheie de piață și să găsească eficiență la nivel transfrontalier. În al doilea rând, modul în care standardele bancare internaționale, cunoscute sub numele de standarde Basel III, sunt transpuse în cadrul UE nu reflectă întotdeauna caracteristicile specifice ale peisajului bancar al UE. Cadrul trebuie să funcționeze mai bine atât pentru băncile mari, cât și pentru cele mici. În al treilea rând, unele părți ale cadrului de reglementare al UE, inclusiv interacțiunea dintre normele microprudențiale, macroprudențiale și de rezoluție, precum și cerințele de raportare, sunt prea complexe și împovărătoare și ar trebui simplificate. Abordarea acestor trei provocări este esențială pentru construirea unui sector bancar care să fie nu doar rezilient și competitiv, ci și capabil să sprijine economia UE. 

Stimularea competitivității necesită o schimbare culturală în sectorul bancar către o asumare responsabilă și măsurată a riscurilor. Simplificarea cadrului de reglementare, integrarea pieței unice și finalizarea uniunii bancare ar ajuta cetățenii și întreprinderile din UE să acceseze produse și servicii mai bune la prețuri mai competitive.  

Măsuri cheie 

Comunicarea identifică măsuri cheie care sunt construite în jurul a trei obiective. 

În primul rând: eliminarea barierelor în calea activității bancare transfrontaliere și promovarea integrării pieței. Comunicarea de astăzi stabilește calea către reducerea barierelor prudențiale și neprudențiale în calea activității transfrontaliere, astfel încât băncile din UE să poată atinge amploarea necesară pentru a concura la nivel global. Aceasta ar include următoarele măsuri: 

• Permiterea grupurilor bancare transfrontaliere să utilizeze capitalul și lichiditatea mai eficient în întreaga UE: acest lucru ar permite grupurilor să redirecționeze fondurile excedentare către domenii în care pot fi mai productive, fără a le afecta capacitatea de a finanța economiile locale și fără a aduce atingere stabilității financiare pe piața unică și în fiecare stat membru. 

• Consolidarea garanțiilor comune: Comisia va încerca să sporească încrederea în sistemul financiar și în rândul autorităților de supraveghere prin propunerea unui mecanism comun de protecție a depozitelor mai simplu și mai eficient în cadrul uniunii bancare. Acesta ar înlocui propunerea din 2015 privind sistemul european de asigurare a depozitelor și s-ar baza pe plasele de siguranță centrale și naționale existente, care sunt acum finanțate integral.  

• O monitorizare mai atentă a cadrelor UE de combatere a spălării banilor și de protecție a consumatorilor și a implementării acestora la nivel național: aceasta ar facilita oferirea de servicii transfrontaliere de către bănci.

În al doilea rând: implementarea standardelor internaționale ținând cont de specificitățile UE și de proporționalitate. UE își menține angajamentul de a aplica standardele internaționale, reflectând mai bine specificitățile sectorului bancar al UE. Pentru a menține condițiile de concurență echitabile la nivel internațional și pentru a sprijini băncile din UE să concureze la nivel global, măsurile prevăzute în Comunicare includ: 

• Reevaluarea modului în care UE implementează anumite standarde internaționale, care pot limita în unele cazuri capacitatea de creditare a băncilor din UE. 

• Posibile revizuiri ale anumitor norme prudențiale și de guvernanță corporativă pentru a reflecta mai bine specificitățile băncilor din UE în ceea ce privește dimensiunea, modelele de afaceri și activitățile băncilor.  

În cele din urmă: cadrul de reglementare pentru bănci ar trebui simplificat, ca parte a obiectivului mai larg al Comisiei de reducere a sarcinii administrative. Încrederea în sistemul bancar depinde de garanții solide, dar complexitatea inutilă ar trebui redusă, iar cerințele ar trebui făcute mai previzibile și mai transparente atât pentru bănci, cât și pentru autorități. În special, Comunicarea subliniază:  

• Simplificarea schemei de capital și armonizarea suplimentară a amortizoarelor macroprudențiale ale băncilor. 

• Standardizarea și eficientizarea cerințelor și proceselor de capital de rezoluție. 

• Ajustarea criteriilor și pragurilor pentru „instituțiile mici și necomplexe” și adaptarea cerințelor acestora. 

Pasii urmatori 

Comisia a procedat a solicitat feedback de la părțile interesate, iar respondenții sunt invitați să trimită opinii sau comentarii în lunile următoare. Comisia va propune în primul trimestru al anului 2027 un pachet de măsuri pentru modificarea cadrului de reglementare bancară și pentru a pune în aplicare prezenta comunicare, în conformitate cu obiectivele acesteia. Foaia de parcurs O Europă, O Piață. În paralel, Comunicarea invită statele membre, autoritățile de supraveghere și sectorul bancar să își continue propriile eforturi de îmbunătățire a competitivității băncilor. 

Context 

Strategia SIU își propune să îmbunătățească modul în care sistemul financiar al UE canalizează economiile către investiții productive. Aceasta prevede un sector bancar eficient și integrat, bazat pe un cadru unic de reglementare și o uniune bancară finalizată. Strategia este aliniată cu Busola competitivității UE, elaborată ca răspuns la recomandările rapoartelor Letta și Draghi, Strategia privind piața unică și foaia de parcurs „O singură Europă, o singură piață”.  

Pentru mai multe informații

Întrebări și răspunsuri 

Comunicarea

Document de lucru al serviciilor 

Rezumatul consultării specifice 

Rezumatul cererii de dovezi 

Trimiteți acest articol: