Era asigurărilor inteligente: Cum ajută inteligența artificială industria să-și găsească viitorul

Ani de zile, industria globală a asigurărilor s-a pregătit pentru schimbări, dar s-a străduit să le pună în aplicare.

Confruntată cu volatilitatea macroeconomică, șocurile climatice, riscul cibernetic, așteptările tot mai mari ale clienților și un peisaj de reglementare mai strict, industria știe că trebuie să evolueze. Cu toate acestea, majoritatea eforturilor de transformare rămân blocate în sisteme vechi, date izolate și termene limită care sunt în urma riscului real. Asigurătorilor le implementează în continuare modificările de prețuri. Personalizarea produselor este limitată. Iar autoritățile de reglementare solicită nu doar modele mai rapide, ci și modele mai echitabile.

Inteligența artificială a fost mult timp considerată salvarea industriei. Însă transformarea potențialului în realitate s-a dovedit mult mai dificilă decât se aștepta. Mulți operatori rămân blocați în etapa de demonstrare a conceptului. Inițiativele de inteligență artificială promit multe, dar oferă puțin. Chiar dacă clienții se obișnuiesc cu servicii hiperpersonalizate, în timp real, în domeniul bancar, al comerțului cu amănuntul și al mass-media, asigurătorii au fost lenți în a le urma exemplul.

Și totuși, unele companii îi ajută pe asigurători să facă acest salt, nu cu aplicații care atrag atenția sau cu mărci de larg consum, ci cu platforme enterprise special concepute pentru a reprograma sistemul de operare al asigurărilor din interior.

O companie aflată în centrul acestei transformări este Earnix.

Fondată în Israel în 2001, Earnix a petrecut două decenii construind infrastructura tehnologică complexă necesară pentru a ajuta asigurătorii să se adapteze și să prospere într-o eră a luării deciziilor bazate pe date. Astăzi, lucrează cu peste 100 dintre cei mai mari asigurători din lume, în peste 35 de țări, inclusiv Liberty Mutual, USAA, Generali și Toyota Financial Services. Platforma sa permite stabilirea dinamică a prețurilor, asigurarea bazată pe utilizare (UBI), atenuarea prejudecăților și personalizarea în timp real, integrându-se perfect cu sistemele vechi.

Spre deosebire de mulți dintre colegii săi mai tineri din domeniul insurtech, Earnix nu a promis disrupție de dragul disrupției. În schimb, a construit instrumente de nivel enterprise, concepute să funcționeze în cadrul arhitecturii existente a marilor asigurători, adăugând viteză, inteligență și adaptabilitate fără a necesita o revizuire completă a soluțiilor.

Această viziune a căpătat o urgență reînnoită în era post-ChatGPT, deoarece companiile din toate sectoarele caută să operaționalizeze inteligența artificială în moduri semnificative. În cazul asigurărilor, mizele sunt deosebit de mari: stabilirea unor prețuri mai precise înseamnă o predicție mai bună a riscurilor, modelele în timp real înseamnă o mai bună reacție la crize, iar polițele personalizate înseamnă o încredere mai mare în clienți.

„Din Israel, America de Nord, Europa, Australia și alte părți ale lumii, echipele noastre demonstrează în mod constant că inteligența artificială este mult mai mult decât ChatGPT. În mâinile unor asigurători vizionari, aceasta devine o forță care protejează ceea ce contează cel mai mult: casele noastre, mașinile noastre, sănătatea noastră și mijloacele noastre de trai”, a declarat Dr. Erel Margalit, președintele consiliului de administrație al Earnix și fondator și președinte executiv al Jerusalem Venture Partners (JVP), firma care a investit prima dată în Earnix în urmă cu aproape două decenii, în urma reuniunii globale a consiliului de administrație din această lună, desfășurată la centrul JVP din New York.

Sub conducerea CEO-ului Robin Gilthorpe, Earnix a intrat într-o nouă fază de creștere globală și extindere a produselor. Compania a achiziționat recent Zelros, un startup francez axat pe inteligența artificială generativă pentru implicarea clienților. Adăugarea Zelros extinde oferta Earnix pe întregul ciclu de viață al asigurărilor, de la subscriere și stabilirea prețurilor până la interacțiunea cu clienții și daunele.

Însă, dincolo de extindere și produs, Earnix investește masiv și în corectitudine, conformitate și explicabilitate. Laboratorul său de analiză a modelelor permite asigurătorilor să analizeze și să atenueze părtinirea în modelele de stabilire a prețurilor folosind indicatori de corectitudine aliniați cu reglementările globale emergente. Construit pe biblioteca open-source Fairlearn de la Microsoft, instrumentul ajută la asigurarea faptului că performanța și echitatea nu sunt obiective concurente, ci parte a aceluiași sistem.

Transformarea este deja vizibilă. Clienții Earnix raportează un timp de lansare pe piață mai rapid pentru noile produse, o precizie mai mare a prețurilor, o conformitate mai bună și o retenție îmbunătățită a clienților. Modelele bazate pe utilizare, activate de Earnix, permit asigurătorilor să proiecteze acoperiri nu pe baza unor categorii statice, ci pe comportament și context, transformând modul în care asigurătorii interacționează atât cu indivizii, cât și cu comunitățile.

„Aceasta este metoda JVP”, a explicat Margalit. „Colaborați cu antreprenori remarcabili, combinați tehnologia avansată cu expertiza sectorului și scalați companiile în lideri globali în categorie. De la securitate cibernetică la fintech și acum la analiză în domeniul asigurărilor, investim în idei care rezolvă provocări presante și construiesc comunități mai puternice.”

El mulțumește echipei companiei și consiliului de administrație global pentru că au făcut posibilă această viziune. „Când tehnologia, talentul și scopul converg, industrii întregi se schimbă”, a spus el. „Împreună, dovedim că atunci când inovația este în serviciul oamenilor, impactul rezonează generații întregi.”

Într-un sector care încă se luptă cu modul de a transforma transformarea din teorie în practică, Earnix a devenit în liniște unul dintre cei mai de încredere parteneri. Poate că nu este cea mai zgomotoasă companie din încăpere, dar pentru asigurătorii care încearcă să navigheze prin complexitate, să adopte inteligența artificială în mod responsabil și să se pregătească pentru viitor, se dovedește a fi unul dintre cei mai importanți.

După cum spune Margalit: „Transformarea unei industrii verticale precum asigurările se întâmplă poate o dată la cincizeci de ani. Earnix face ca acest lucru să se întâmple.”

Trimiteți acest articol: