Reducerea riscului în cadrul #BankingUnion: Comisia prezintă măsuri de accelerare a reducerii împrumuturilor neperformante în sectorul bancar

Comisia propune astăzi (14 martie) un pachet ambițios și cuprinzător de măsuri pentru combaterea împrumuturilor neperformante (credite neperformante) în Europa, valorificând progresele semnificative deja realizate în reducerea riscurilor în sectorul bancar. Cu măsurile de amploare de astăzi, Comisia îndeplinește planul de acțiune al Consiliului pentru a aborda stocul ridicat de credite neperformante și pentru a preveni posibila lor acumulare viitoare.

Se bazează pe eforturile continue ale statelor membre, autorităților de supraveghere, instituțiilor de credit și UE: acest lucru a condus la scăderea stocurilor de credite neperformante în ultimii ani între bănci și țările UE. În ciuda progreselor bune, totuși, trebuie făcut mai multe pentru a aborda stocurile rămase de credite neperformante și posibila lor acumulare în viitor. Măsurile de astăzi urmăresc să pună sectorul bancar al UE pe o bază și mai solidă pentru generațiile viitoare, cu bănci solide care își îndeplinesc rolul indispensabil în finanțarea economiei și sprijinirea creșterii. Pachetul completează activitatea asupra Uniunii piețelor de capital și este un pas esențial către finalizarea Uniunii bancare, una dintre prioritățile imediate agreate de liderii UE pentru consolidarea Uniunii Economice și Monetare a Europei. În plus, Comisia prezintă al doilea raport de progres privind reducerea creditelor neperformante în Europa, arătând că declinul stocurilor de credite neperformante continuă.

Vicepreședintele pentru stabilitate financiară, servicii financiare și uniunea piețelor de capital, Valdis Dombrovskis, a declarat: „Pe măsură ce Europa și economia sa își revin, Europa trebuie să profite de impulsul și să accelereze reducerea creditelor neperformante. Acest lucru este esențial pentru a reduce în continuare riscurile din sectorul bancar european și a-i consolida rezistența. Cu mai puține credite neperformante în bilanț, băncile vor putea împrumuta mai mult gospodăriilor și întreprinderilor. Propunerile noastre se bazează pe reducerea semnificativă a riscurilor deja realizată în ultimii ani și trebuie să fie o parte integrantă a finalizării Uniunii bancare prin reducerea riscurilor și partajarea riscurilor. ”

Acest pachet stabilește o abordare cuprinzătoare, cu un amestec de acțiuni politice complementare care vizează patru domenii cheie:
 Asigurarea faptului că băncile alocă fonduri pentru acoperirea riscurilor asociate cu împrumuturile emise în viitor care ar putea deveni neperformante.
 Încurajarea dezvoltării piețelor secundare în care băncile își pot vinde creditele neperformante către serviciile de credit și investitorii.
 Facilitarea recuperării datoriilor, ca o completare a propunerii de insolvență și restructurare a afacerilor prezentată în noiembrie 2016.
 Asistența statelor membre care doresc acest lucru în restructurarea băncilor, oferind îndrumări fără caracter obligatoriu - un plan - pentru înființarea Companiilor de administrare a activelor (AMC) sau a altor măsuri legate de creditele neperformante. În special, propunerile includ următoarele elemente cheie: 1. Asigurarea unei acoperiri suficiente a pierderilor de către bănci pentru viitoarele credite neperformante
 Un regulament de modificare a Regulamentului privind cerințele de capital (CRR) introduce niveluri minime comune de acoperire pentru împrumuturile nou create care devin neperformante. În cazul în care o bancă nu îndeplinește nivelul minim aplicabil, s-ar aplica deduceri din fondurile proprii ale băncilor.
 Măsura abordează riscul de a nu dispune de fonduri suficiente pentru a acoperi pierderile din creditele neperformante viitoare și previne acumularea acestora. 2. Permiterea executării accelerate extrajudiciare a împrumuturilor garantate prin garanție.
 Conform propunerilor, băncile și debitorii pot conveni în avans asupra unui mecanism accelerat de recuperare a valorii din împrumuturile garantate cu garanții.
 În cazul în care un împrumutat este implicit, banca sau alt creditor garantat este capabil să recupereze garanția care stă la baza unui împrumut într-un mod accelerat, fără a se adresa justiției.
 Executarea extrajudiciară a garanțiilor colaterale este strict limitată la împrumuturile acordate întreprinderilor și supuse garanțiilor. Împrumuturile de consum sunt excluse. 3. Dezvoltarea în continuare a piețelor secundare pentru creditele neperformante
 Propunerea va încuraja dezvoltarea piețelor secundare pentru creditele neperformante prin armonizarea cerințelor și crearea unei piețe unice pentru deservirea creditelor și transferul de împrumuturi bancare către terți din întreaga UE.
 Directiva propusă definește activitățile serviciilor de creditare, stabilește standarde comune pentru autorizare și supraveghere și impune reguli de conduită în întreaga UE. Înseamnă că operatorii care respectă aceste reguli pot fi activi în întreaga UE fără cerințe de autorizare naționale separate.
 Cumpărătorii de împrumuturi bancare sunt obligați să notifice autoritățile atunci când achiziționează un împrumut. Cumpărătorii din țări terțe de împrumuturi de consum sunt obligați să utilizeze servicii de credit autorizate din UE. Protecția consumatorilor este asigurată de garanții legale și reguli de transparență, astfel încât transferul unui împrumut să nu afecteze drepturile și interesele legitime ale împrumutatului. 4. Un plan tehnic pentru înființarea unei companii naționale de administrare a activelor (AMC)
 Planul neobligatoriu îndrumă statele membre cu privire la modul în care pot crea AMC-uri naționale, în cazul în care consideră că este util, în deplină conformitate cu normele UE privind serviciile bancare și ajutoarele de stat.
 În timp ce consideră AMC-urile cu un element de ajutor de stat ca o soluție excepțională, schema clarifică proiectarea permisă a AMC-urilor care primesc sprijin public. Planul stabilește, de asemenea, măsuri alternative privind activele depreciate.
 Planul sugerează o serie de principii comune privind înființarea, guvernanța și operațiunile AMC. Planul se bazează pe experiența și cele mai bune practici de la AMC-uri deja înființate în statele membre. Contextul Riscurile sectorului bancar au fost reduse semnificativ în UE în ultimii ani. Băncile aflate sub supravegherea Băncii Centrale Europene au strâns 234 miliarde EUR de capital suplimentar începând cu 2014 și au tampoane de lichiditate mult mai bune. Acest lucru se datorează măsurilor de reglementare semnificative deja adoptate și care urmează să fie consolidate în continuare prin pachetul de reducere a riscurilor bancare, propus de Comisie în noiembrie 2016.

Deși s-au înregistrat progrese semnificative, creditele neperformante reprezintă unul dintre riscurile esențiale rămase în sistemul bancar european. Abordarea stocului ridicat de credite neperformante și posibila lor acumulare viitoare este esențială pentru finalizarea Uniunii bancare. Creditele neperformante sunt împrumuturi în care împrumutatul nu este în măsură să efectueze plățile programate pentru a acoperi rambursările dobânzii sau de capital. Atunci când plățile sunt scadente cu mai mult de 90 de zile, sau împrumutul este evaluat ca improbabil să fie rambursat de către împrumutat, acesta este clasificat ca fiind un credit neperformant. Criza financiară și recesiunile ulterioare au făcut ca mai mulți împrumutători să nu poată rambursa împrumuturile, întrucât mai multe companii și oameni s-au confruntat cu dificultăți de plată continue sau chiar cu falimentul. Acest lucru a fost deosebit de pronunțat în statele membre care s-au confruntat cu recesiuni lungi sau profunde, băncile din aceste țări acumulând credite neperformante pe cărțile lor.

În octombrie 2017, Comisia a propus ca măsurile de reducere a creditelor neperformante să devină o parte esențială a procesului de finalizare a uniunii bancare prin partajarea și reducerea riscului în paralel. Acest lucru a fost salutat de Parlamentul European și Consiliu. Cu propunerile de astăzi, Comisia Europeană urmărește Planul de acțiune privind reducerea împrumuturilor neperformante (NPL), convenit de miniștrii de finanțe europeni în iulie 2017. În Comunicarea Comisiei privind finalizarea uniunii bancare (publicată în octombrie 2017) și în primul raport de progres (publicat la 18 ianuarie 2018), Comisia s-a angajat să pună în aplicare în mod eficient acele elemente ale planului de acțiune de care este responsabilă.

Trimiteți acest articol: