Este timpul să examinăm puterea AIOPA 

Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii (EIOPA) a fost înființată pentru a promova stabilitatea financiară pe piețele asigurărilor și a pensiilor, pentru a sprijini coordonarea între autoritățile naționale de reglementare, pentru a asigura aplicarea consecventă a legislației UE și pentru a proteja drepturile deținătorilor de polițe de asigurare, ale membrilor schemelor de pensii și ale beneficiarilor..

EIOPA se descrie ca „un organism consultativ al Comisiei, Parlamentului și Consiliului”. 

Supravegherea de zi cu zi a industriei asigurărilor în statele membre ale UE este de competența și responsabilitatea exclusivă a autorităților naționale competente (ANC). ANC-urile sunt desemnate de fiecare stat membru în conformitate cu legislația națională. 

EIOPA a fost foarte deschis cu privire la ambiția sa de a schimba acest lucru. S-a susținut pentru concentrarea mai multor puteri la nivel european. 

În următoarele luni, pe măsură ce statele membre iau măsuri pentru punerea în aplicare a acordurilor încheiate în cadrul revizuirii Solvabilitate II, parlamentele naționale vor avea ocazia să revizuiască ambițiile și performanța EIOPA. Acea oportunitate nu trebuie ratată, scrie Dick Roche.

Ambiția EIOPA de a controla aplicarea unui drept din Tratatul UE

Dreptul de stabilire și libertatea de a furniza servicii în tratatele UE sunt esențiale pentru mobilitatea profesională și de afaceri în cadrul UE. Ele reprezintă fundația pe care se bazează vânzările transfrontaliere de asigurări, o parte a activității de asigurări pe care EIOPA este hotărâtă să o aducă sub un control mai central. Problema a fost o atenție deosebită a actualului președinte al EIOPA, Petra Hielkema.

 Într-un interviu îndelungat din octombrie 2023, Hielkema a susținut că sunt necesare mai multe competențe „la nivel european” pentru a controla modul în care este exercitată libertatea de a furniza servicii în cadrul activității de asigurări pentru a asigura protecția corespunzătoare a cetățenilor europeni.

În același interviu, doamna Hielkema a recunoscut că „nu există probleme” în majoritatea serviciilor transfrontaliere și că „în cazurile în care apar probleme de supraveghere, cooperarea dintre autoritățile de supraveghere cu sprijinul EIOPA ne permite adesea să atenuăm și să rezolvăm (aceste) probleme”, adăugând în „puținele cazuri în care problemele nu pot fi rezolvate în continuare de către autoritățile naționale de supraveghere, iar EIOPA credem că avem nevoie de mai multe autorități de supraveghere și de supraveghere. instrumente pe care le putem implementa cu sprijinul membrilor noștri. În cele mai multe cazuri, acest lucru ne-a permis să rezolvăm probleme, dar, din păcate, nu în toate.”

O lună mai târziu, adresându-se la o conferință EIOPA, președintele a sugerat că trecerea grupurilor europene de asigurări către vânzări transfrontaliere înseamnă că EIOPA trebuie să poată interveni atunci când „supraveghetorii naționali nu pot sau nu vor opri daunele aduse consumatorilor”. În astfel de cazuri, a spus ea, EIOPA „trebuie să aibă cel puțin aceleași puteri ca autoritățile naționale de supraveghere.”

Apelul a fost repetat într-un discurs al doamnei Hielkema în noiembrie 2024. Apare din nou în Raportul 2023 al EIOPA privind activitățile de supraveghere. Lansat în aprilie 2024, acesta susține că „competențele legale existente și instrumentele de care dispune EIOPA nu au fost suficiente pentru a aborda unele probleme într-un mod eficient și în timp util”.

Un aspect izbitor al multiplelor solicitări de a acorda EIOPA „cel puțin” aceleași competențe ca ANC-urile în ceea ce privește vânzările transfrontaliere de asigurări este eșecul de a prezenta dovezi care să susțină schimbarea radicală a puterii.

EIOPA nu a publicat dovezi cu privire la amploarea „problemei” cu vânzările transfrontaliere care trebuie abordată. De asemenea, nu a reușit să identifice sau să cuantifice numărul de ANC care nu au cooperat.

Acțiunea EIOPA împotriva contractelor de reasigurare a cotelor

 Transfrontalierul nu este singurul domeniu în care EIOPA dorește să depășească limitele. De asemenea, și-a îndreptat privirea asupra contractelor de reasigurare pe cote, care sunt utilizate pe scară largă și văzute în industria asigurărilor ca un instrument eficient și simplu de utilizat în managementul riscului și al capitalului. În ceea ce este prezentat ca o nouă abordare prudențială, EIOPA se îndreaptă către respingerea graduală de reglementare a contractelor de reasigurare a cotelor. Mișcarea este luată de la caz la caz, fără consultare publică și cu o implicare redusă sau deloc cu părțile interesate.

Deși impactul campaniei EIOPA împotriva asigurărilor transfrontaliere va fi resimțit cel mai puternic în statele membre cu o mulțime de afaceri transfrontaliere, precum Irlanda, Luxemburg și Malta, impactul limitării reasigurării cotelor va fi larg răspândit. Asigurătorii din UE vor fi forțați să caute miliarde de euro pentru a înlocui contractele de cote. De asemenea, ar putea declanșa dificultăți de capital și de piață pentru industrie și ar putea produce o potențial pierdere majoră a capacității de subscriere în liniile sociale de afaceri, cum ar fi asigurarea auto. 

Limitarea cotelor de reasigurare va declanșa în mod inevitabil creșteri ale primelor, ducând la presiunile costului vieții și la inflație. Aceasta va submina libera circulație a serviciilor financiare, va limita concurența și va submina competitivitatea operatorilor din UE în comparație cu concurenții internaționali. Impactul mai larg va include o concurență mai mare pentru capitalul de care va avea nevoie industria asigurărilor pentru a aborda provocările viitoare, cum ar fi schimbările climatice.

Capacitate, competență și responsabilitate

EIOPA este o agenție mică, cu aproximativ 200 de angajați. Schimbarea atribuțiilor sale, făcându-l responsabil pentru supravegherea activității de asigurare transfrontalieră sau extinderea implicării sale în practicile din industrie, cum ar fi asigurarea cotelor, va necesita o extindere considerabilă. 

Există, totuși, probleme de mai multă importanță decât dimensiunea EIOPA: întrebări cu privire la competența, raționamentul și performanța acesteia. În timp ce EIOPA produce un flux constant de publicații, multe dintre ele fiind mai degrabă auto-felicitate, foarte puțin din aceste rezultate oferă material pentru o revizuire calitativă completă a performanței sale.

Un caz citat în Raportul 2023 al EIOPA privind activitățile de supraveghere oferă o perspectivă asupra modului în care EIOPA se percepe și asupra comportamentului său.

Raportul se referă la o „evaluare tehnică proprie independentă a evaluării provizioanelor tehnice (brut și net de reasigurare) pentru răspunderea civilă auto”. Această evaluare este prezentată ca fiind unul dintre „evaluările publice cheie” ale EIOPA pentru 2023. 

Raportul în cauză a fost finalizat de EIOPA în martie 2023 în circumstanțe extrem de controversate. Nu a fost publicat. Accesul la acesta a fost interzis deputaților în Parlamentul European. Întrebările parlamentare depuse de-a lungul mai multor luni în legătură cu aceasta au fost respinse sau au primit răspunsuri derizorii. În ciuda eforturilor EIOPA de a ascunde un văl de secret în jurul raportului, o concluzie cheie a fost dezvăluită, aparent accidental, de către camera de apel a autorităților europene de supraveghere. Aceasta a arătat că, conform calculelor EIOPA, compania analizată a avut o deficiență a celei mai bune estimări nete pentru activitatea RCA la 30 septembrie 2022, care varia între 550 de milioane EUR și 581 de milioane EUR.

Opinia EIOPA cu privire la poziția financiară a societății este în contradicție cu opiniile ANC „de origine” a grupului de asigurări a cărui filială a fost în centrul cazului. Se ciocnește dramatic de opiniile exprimate de Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD). Ea intră în conflict cu cifrele dintr-o serie de rapoarte publicate de-a lungul celor trei ani anteriori intervenției EIOPA de către ANC „gazdă” aflată în centrul disputei și diferă dramatic de cifrele publicate cu doar șase săptămâni mai devreme de aceeași ANC, care pretindea deficite de 400 milioane EUR, respectiv 320 milioane EUR.

O analiză independentă, comandată de BERD de la una dintre cele mai importante companii de consultanță actuarială din lume și finalizată în câteva zile de la raportul EIOPA, a concluzionat că societatea în cauză era solvabilă și nu lipsește de capital.

Nici EIOPA, nici Comisia UE, care „a acoperit” atunci când deputații europeni au căutat răspunsuri cu privire la caz, nu au făcut niciun efort pentru a reconcilia concluziile diferite.

Deoarece EIOPA nu a publicat raportul în cauză și nu a furnizat nicio perspectivă asupra datelor pe care le-a folosit în analiza sa, este imposibil să se concilieze divergența dramatică dintre opiniile negative ale EIOPA cu opiniile pozitive ale BERD, ale ANC de origine a grupului sau analiza consultantului independent. Cu toate acestea, pare improbabil că EIOPA „și-a corectat sumele”, în timp ce toți ceilalți au greșit.

O oportunitate prea bună pentru a fi ratată

Parlamentul European a aprobat textul final al revizuirii Solvabilitate II în octombrie 2024, iar Consiliul și-a dat aprobarea finală la scurt timp după aceea. Evaluarea de patru ani a fost stabilită pentru a se asigura că cadrul de reglementare al UE este solid și adecvat scopului, pentru a promova o piață de asigurări mai competitivă și mai inovatoare și pentru a aborda orice consecințe nedorite ale directivei inițiale.

În elaborarea agendei pentru procesul de revizuire, Comisia UE, în propriile sale cuvinte, sa bazat „în mare măsură pe consilierea tehnică furnizată de EIOPA”. Rolul și funcționarea EIOPA au făcut parte din procesul de revizuire Solvency II. Au fost examinate resursele, expertiza și structurile de guvernanță ale EIOPA. Consolidarea autorității EIOPA, îmbunătățirea capacității sale de supraveghere și menținerea „guvernării interne solide”, toate acestea prezentate în evaluare. Transparența a primit și o referință, deși una trecătoare. Cu toate acestea, nu există nicio indicație că problema lipsei de responsabilitate democratică sau secretul nesănătos care a existat în cazul în care EIOPA și-a etichetat „etapa publică cheie” a fost luată în considerare.

Implementarea completă a modificărilor convenite în procesul de revizuire Solvabilitate II este așteptată înainte de sfârșitul anului 2026 sau începutul anului 2027. În următoarele luni, statele membre trebuie să pună la punct măsurile necesare pentru a implementa modificările convenite în revizuire. Acest lucru le va oferi membrilor parlamentelor naționale ale UE oportunitatea de a pune la îndoială deficitul democratic demonstrat în ultimul Parlament European, când eforturile de a investiga faptele despre EIOPA au fost frustrate și, poate, de a obține răspunsurile care au fost refuzate deputaților europeni. Oportunitatea este prea bună pentru ca parlamentarii să o rateze.

Dick Roche este fost ministru irlandez pentru afaceri europene și fost ministru pentru mediu, patrimoniu și administrație locală.

Trimiteți acest articol: