Împrumuturi neperformante: Contract încheiat cu normele UE pentru vânzarea de credite neperformante către terți

Negociatorii Parlamentului European au convenit cu Consiliul asupra standardelor comune ale UE care reglementează transferul de credite neperformante de la bănci către cumpărători secundari, protejând în același timp drepturile debitorilor.

Negociatorii au convenit asupra unor dispoziții obligatorii armonizate pentru toate statele membre. Aceștia s-au asigurat că debitorii nu sunt mai răi în urma transferului contractului lor de credit, iar statele membre vor putea menține sau introduce reguli mai stricte pentru a proteja consumatorii.

Piețe secundare pentru creditele neperformante

Măsurile convenite favorizează dezvoltarea piețelor secundare profesionale pentru contractele de credit emise inițial de bănci și calificate ca neperformante. Părțile terțe (cumpărătorii de credite) ar putea cumpăra astfel de credite neperformante în întreaga UE. Cumpărătorii de credite (de exemplu fonduri de investiții) nu creează noi credite, ci cumpără credite neperformante existente pe propriul lor risc. Prin urmare, aceștia nu au nevoie de autorizații speciale, dar vor trebui să respecte normele de protecție a debitorilor.

Colectarea datoriilor supravegheate

Administratorii de credite sunt persoane juridice care acționează în numele cumpărătorilor de credite și gestionează drepturile și obligațiile în temeiul unui contract de credit neexecutant, cum ar fi încasarea plăților sau renegocierea termenilor acordului. Negociatorii PE s-au asigurat că vor trebui să obțină autorizație și să fie supuși supravegherii de către autoritățile competente ale statelor membre. Statele membre ar trebui, de asemenea, să se asigure că există o listă actualizată accesibilă publicului sau un registru național al tuturor serviciilor de creditare. Pentru a proteja consumatorii, toți cumpărătorii de credite vor avea obligația de a avea un agent de creditare desemnat de o țară gazdă pentru portofoliile de consumatori. În plus, cumpărătorii de credite din țări terțe vor trebui, de asemenea, să numească un agent de gestionare a creditelor pentru portofoliile IMM-urilor pentru a proteja antreprenorii.

Protejarea debitorilor

publicitate

Nivelul uniform de protecție pentru debitorii care nu își pot achita datoriile, convenit în timpul negocierilor impune cumpărătorilor de credite și furnizorilor de credite să furnizeze informații corecte, să respecte și să protejeze informațiile personale și intimitatea debitorilor și să se abțină de la orice hărțuire, constrângere sau influență nejustificată.

Înainte de prima colectare a datoriilor, un împrumutat va avea, de asemenea, dreptul de a fi notificat într-un mod clar și ușor de înțeles pe hârtie sau pe un alt suport durabil cu privire la orice transfer al drepturilor unui creditor. Informațiile ar trebui să includă o dată a transferului, identificarea, datele de contact și autorizarea unui nou agent de creditare sau a unui furnizor de servicii de credit, precum și informații detaliate cu privire la sumele datorate de împrumutat. În plus, împrumutatul ar trebui să fie informat unde poate depune reclamații.

Esther de Lange (PPE, NL), coraportorul, a declarat: „Este o ușurare mare că putem continua în sfârșit cu lucrările pentru a rezolva provocarea împrumuturilor neperformante deținute de bănci. Acordul de vineri seară ne poate ajuta să prevenim recesiunea economică din timpul crizei coroană să nu se transforme într-o nouă criză bancară. Această directivă va crea o piață secundară europeană pentru împrumuturile problematice și se va asigura simultan că persoanele care au contractat aceste împrumuturi sunt tratate corect. ”

Deputații europeni s-au asigurat că împrumutații nu ar trebui să fie mai răi în urma transferului contractului lor de credit. În acest scop, taxele și penalitățile percepute de serviciile de service, inclusiv costurile de transfer, nu pot fi modificate și nu pot fi impuse costuri suplimentare, altele decât cele aferente prezentului contract de credit. Mai mult, contractul și obligațiile dintre un furnizor de servicii de credit față de un cumpărător de credite nu ar trebui să fie modificate prin externalizarea serviciilor de creditare.

Irene Tinagli (S&D, IT), președintele și coraportorul ECON, a declarat: „Prin această directivă clarificăm că dezvoltarea unei piețe secundare europene reale, eficiente și bine reglementate pentru creditele neperformante trebuie să meargă mână în mână cu toate eforturile posibile ale creditorii vor face din nou performanța creditului și cel mai înalt nivel posibil de protecție pentru împrumutați. Acest lucru este și mai important acum, când încă suportăm consecințele pandemiei COVID-19; nu putem risca ca recuperarea să fie compromisă de deciziile care penalizează gospodăriile și firmele. ”

În cele din urmă, negociatorii au convenit să ia în considerare circumstanțele individuale ale unui împrumutat, cum ar fi o ipotecă legată de o proprietate rezidențială și capacitatea de a rambursa un împrumut în timp ce decid asupra măsurilor. Astfel de măsuri pot include refinanțarea parțială a unui contract de credit, modificarea condițiilor contractului, extinderea condițiilor împrumutului, conversia valutară și alte modalități de facilitare a rambursării. Statele membre pot aplica măsuri care funcționează cel mai bine pentru debitori în cadrul regimurilor naționale, dar ar trebui să aibă un set adecvat de măsuri la nivel național.

Context

Abordarea oricărei eventuale acumulări viitoare de împrumuturi neperformante (NPL) este esențială pentru consolidarea Uniunii bancare și asigurarea concurenței în sectorul bancar, precum și pentru menținerea stabilității financiare și încurajarea băncilor să împrumute astfel încât să creeze locuri de muncă, să stimuleze creșterea și să sprijine recuperarea post-COVID-19 în UE.

Creditele neperformante sunt în mod obișnuit definite ca împrumuturi care sunt scadente cu mai mult de 90 de zile sau este puțin probabil să fie rambursate integral.

Pasii urmatori

Parlamentul, Consiliul și Comisia lucrează acum la aspectele tehnice ale textului. Ulterior, acordul trebuie aprobat de Comisia pentru afaceri economice și monetare și de Parlament în ansamblu.

Trimiteți acest articol: