Crediabank intenționează să achiziționeze HSBC Malta într-o tranzacție transfrontalieră europeană

Crediabank din Grecia a fost desemnată ofertantul preferat pentru HSBC Malta și i s-a acordat o perioadă de negocieri exclusive pentru finalizarea achiziției. Dacă va fi finalizată, achiziția ar reprezenta un alt exemplu de consolidare transfrontalieră în cadrul sectorului bancar al Uniunii Europene.

Consolidarea transfrontalieră în Europa rămâne limitată, deoarece majoritatea băncilor continuă să opereze în cadrul granițelor naționale. Prin urmare, o instituție greacă care intră pe piața malteză este remarcabilă. Aceasta urmează altor tranzacții recente, cum ar fi achiziționarea de către BPCE din Franța a Novo Banco din Portugalia la începutul acestui an și obținerea aprobării de către UniCredit din Italia a aprobării de către autoritățile de reglementare pentru a-și extinde participația la Commerzbank din Germania. Împreună, aceste mișcări sugerează o schimbare treptată într-un sector în care integrarea a fost, din punct de vedere istoric, lentă.

HSBC Malta a fost mult timp una dintre principalele bănci internaționale ale țării. Ieșirea sa a ridicat semne de întrebare cu privire la legătura Maltei cu finanțele globale, iar intrarea Crediabank este așteptată să asigure continuitatea. Tranzacția va fi, de asemenea, un test al coordonării în materie de supraveghere, fiind necesare aprobări din partea Băncii Centrale Europene, a Autorității pentru Servicii Financiare din Malta și a Băncii Greciei. Autoritățile de reglementare vor evalua modul în care o bancă europeană de dimensiuni medii, cu creștere rapidă, gestionează preluarea unei filiale deținute anterior de un grup global.

Crediabank însăși a trecut printr-o transformare rapidă. Fosta Attica Bank, a fuzionat cu Pancreta Bank în 2023–24, a efectuat o recapitalizare de 735 de milioane de euro și și-a schimbat numele pentru a marca noua strategie. Astăzi este a cincea cea mai mare bancă din Grecia, susținută de stat printr-o participație de 36% și deținută majoritar de Thrivest Holding Ltd. Este listată la bursa de valori din Atena și a integrat deja operațiunile HSBC din Grecia.

Redresarea a fost marcată de îmbunătățirea rezultatelor financiare. Depozitele au crescut la 6.1 miliarde de euro în 2024, veniturile operaționale aproape s-au dublat, ajungând la 142.3 milioane de euro, iar profiturile înainte de provizioane au ajuns la 43.8 milioane de euro. Expunerile neperformante au scăzut la 2.9%, față de peste 65% cu doi ani în urmă. Moody's a ridicat recent evaluarea creditului de bază a băncii la B1, invocând îmbunătățiri ale calității activelor și ale structurii capitalului.

Directorul executiv Eleni Vrettou, una dintre puținele femei care conduc o bancă europeană, a jucat un rol central în această redresare. Sub conducerea sa, Crediabank a adoptat ceea ce numește un model „centrat pe om”, concentrându-se pe guvernanță, digitalizare și consolidarea relațiilor cu clienții. Banca a investit, de asemenea, în dezvoltarea angajaților și a numit în funcția de președinte personalități de rang înalt precum Konstantinos Herodotou, fostul guvernator al Băncii Centrale a Ciprului.

Achiziția este, de asemenea, un indicator al redresării mai ample a sectorului bancar grecesc de la criza financiară. Băncile grecești au revenit la profitabilitate și au reluat plățile de dividende pentru prima dată în peste un deceniu, susținute de îmbunătățirea calității activelor și de implicarea redusă a statului. Povara datoriei țării a scăzut cu peste 40 de puncte procentuale din 2020, ajungând la aproximativ 154% din PIB în 2024, în timp ce se așteaptă un excedent bugetar primar de 2.4% din PIB în acest an - factori care au contribuit la creșterea ratingului suveran al Greciei la Baa3 de către Moody's. Între timp, economia continuă să crească cu 2.3% în 2025, depășind media zonei euro.

Ambele guverne au salutat acordul. Ministrul grec de finanțe, Kyriakos Pierrakakis, l-a descris ca fiind „o piatră de hotar pentru sectorul bancar al Greciei”, adăugând că acesta demonstrează „puterea, rezistența și viziunea exterioară a sistemului nostru financiar”. De asemenea, el l-a numit „un exemplu tangibil al oportunităților create de Uniunea Bancară Europeană”. Ministrul maltez de finanțe, Clyde Caruana, a declarat că acordul va „stimula concurența în sectorul bancar maltez și va consolida integrarea acestuia în cadrul pieței europene”, subliniind în același timp importanța supravegherii de reglementare pentru „a proteja stabilitatea, a consolida încrederea investitorilor și a asigura beneficii economice pe termen lung”.

Pentru Malta, dacă achiziția va avea loc, aceasta va oferi garanția că își va menține capacitatea bancară internațională după ieșirea HSBC. Pentru Grecia, aceasta evidențiază progresul unei bănci care și-a redresat poziția financiară. Iar pentru UE, aceasta adaugă un alt exemplu despre modul în care cadrul Uniunii Bancare începe să faciliteze integrarea transfrontalieră.

Trimiteți acest articol: