Conectează-te cu noi

Uzbekistan

Uzbekistanul reformează sectorul bancar

ACȚIUNE:

Publicat

on

Folosim înscrierea dvs. pentru a furniza conținut în moduri în care ați consimțit și pentru a ne îmbunătăți înțelegerea. Vă puteți dezabona în orice moment.

Strategia de reformă adoptată în 2017 prevedea reforma sectorului bancar, inclusiv privatizarea proprietății de stat. În ultimii 4 ani, au existat schimbări majore în dezvoltarea acestui sector, care s-a datorat în principal liberalizării politicii monetare din septembrie 2017 și liberei circulații a monedei naționale, scrie Khalilulloh Khamidov, Centrul pentru Cercetări și Reforme Economice.

Dinamica dezvoltării sectorului

În ultimii ani, a existat o dinamică de dezvoltare a sectorului. Au apărut 55 de noi organizații de credit, inclusiv 4 bănci comerciale (Poytakht Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 33 de organizații de microcredit și 18 case de amanet. Au crescut activele băncilor comerciale, care în 2020 au crescut cu 120% față de 2017. Creșterea medie anuală reală a activelor (exclusiv devalorizarea) a fost de 24.1%.

Volumul împrumuturilor a crescut, de asemenea. Începând cu 1 ianuarie 2021, volumul total al împrumuturilor a crescut cu 150% față de 2017. Creșterea reală a împrumuturilor a fost în medie de 38.6% pe an. Volumul împrumuturilor acordate persoanelor fizice a crescut cu 304%, volumul împrumuturilor acordate industriei a crescut cu 126%, iar volumul împrumuturilor din sectoarele comerțului și serviciilor a crescut cu 280%.

Rata medie anuală de creștere reală a depozitelor pentru aceeași perioadă a fost de 18.5%. Începând cu 1 ianuarie 2021, 24% sunt depozite ale persoanelor fizice, iar 76% sunt depozite ale persoanelor juridice. Cu toate acestea, rata de creștere a depozitelor casnice s-a accelerat semnificativ în ultimii ani. În moneda națională, acestea s-au ridicat la 38.2% în 2018, 45.2% în 2019, 31.7% în 2020. Volumul depozitelor în valută străină a crescut cu 2% în 2018, cu 40.1% în 2019, cu 27.7% în 2020.

Ca urmare a liberalizării politicii valutare, nivelul de dolarizare în sectorul bancar a scăzut semnificativ. Dacă în 2017 ponderea activelor în valută străină ale băncilor a fost de 64% în total active, atunci în 2020 acest indicator a scăzut la 50.2%, ponderea împrumuturilor în valută străină a scăzut de la 62.3% la 49.9%, iar ponderea depozitelor în străinătate moneda a scăzut de la 48.4% la 43.1%.

Intrarea pe piața internațională de capital

După plasarea cu succes a unui miliard de dolari SUA de euroobligațiuni suverane de către guvernul din Uzbekistan în februarie 1, mai multe bănci comerciale au intrat pe piața internațională pentru a strânge capital pe termen lung.

publicitate

În noiembrie 2019, Uzpromstroybank a fost prima bancă comercială care a emis euroobligațiuni la bursa din Londra în valoare de 300 de milioane de euroobligațiuni. În octombrie 2020, Banca Națională pentru Relații Economice Externe a strâns 300 de milioane de dolari de la Bursa de Valori din Londra. În noiembrie, Ipoteka Bank a emis, de asemenea, 300 de milioane de dolari în euroobligațiuni.

Ca urmare a reformelor în curs, atractivitatea investițională în creștere a sectorului financiar din Uzbekistan a atras interesul investitorilor străini. În 2018, o societate pe acțiuni, administrată de compania elvețiană ResponsAbility Investments și specializată în investiții în dezvoltare, a cumpărat o participație de 7.66% la Hamkorbank de la IFC. În 2019, Halyk Bank din Kazahstan a înființat o filială a Tenge Bank în Tașkent. TBC Bank (Georgia) și-a deschis sucursala în Tașkent ca prima bancă digitală din Uzbekistan. În 2020, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG și Triodos Investment Management au investit în capitalul autorizat al Ipak Yuli Bank prin achiziționarea de noi acțiuni emise în valoare de 25 de milioane de dolari.

Privatizarea băncilor

Deși tendințele pozitive din sectorul bancar din Uzbekistan s-au consolidat în ultimii ani, cu toate acestea, ponderea fondurilor primite de la guvern rămâne ridicată în băncile comerciale cu active de stat.

Sistemul bancar al Uzbekistanului se caracterizează printr-o concentrare ridicată: 84% din toate activele bancare aparțin în continuare băncilor cu acțiuni de stat și 64% către 5 bănci de stat (Banca Națională, Asaka Bank, Promstroy Bank, Ipoteka Bank și Agrobank) . Ponderea depozitelor băncilor de stat în credite este de 32.9%. Pentru comparație, în băncile private această cifră este de aproximativ 96%. În același timp, depozitele persoanelor fizice reprezintă doar 24% din totalul depozitelor din sistemul bancar, care reprezintă 5% din PIB.

Prin urmare, sectorul bancar trebuie să aprofundeze reformele prin reducerea participării publice și consolidarea rolului sectorului privat. În acest sens, președintele a emis anul trecut un decret privind reformarea sistemului bancar din Uzbekistan, care prevede privatizarea băncilor de stat. Decretul prevede că, până în 2025, ponderea băncilor nestatale în totalul activelor băncilor va crește de la actualul 15% la 60%, ponderea pasivelor băncilor față de sectorul privat de la 28% la 70%, iar cota a instituțiilor de credit nebancare în împrumuturi de la 0.35% la 4%. În special, Ipoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qishloq Qurilish Bank și Turonbank vor fi privatizate.

Biroul de proiect pentru transformarea și privatizarea băncilor comerciale de stat a fost înființat în cadrul Ministerului Finanțelor din Republica Uzbekistan. Organizația are dreptul să angajeze consultanți internaționali și să încheie acorduri cu instituții financiare internaționale și potențiali investitori străini. Pentru a sprijini privatizarea Ipoteka Bank, IFC a alocat un împrumut de 35 de milioane de dolari în 2020. BERD îl consiliază pe Uzpromstroybank cu privire la privatizare, îmbunătățirea operațiunilor de trezorerie, gestionarea activelor. Banca a introdus subscrierea, care permite efectuarea operațiunilor de creditare fără participarea angajaților.

Se preconizează că privatizarea sectorului bancar din Uzbekistan în următorii ani îi va spori competitivitatea și va contribui activ la atragerea investițiilor străine în dezvoltarea sa.

În concluzie, merită remarcat schimbările care au avut loc sub influența pandemiei în sectorul bancar din Uzbekistan. Ca și în restul lumii, pandemia din Uzbekistan a stimulat transformarea băncilor către digitalizare, dezvoltarea serviciilor bancare la distanță și restructurarea algoritmilor de servicii pentru clienți. În special, începând cu 1 ianuarie 2021, numărul de utilizatori de servicii la distanță se ridica la 14.5 milioane (dintre care 13.7 milioane sunt persoane fizice, 822 mii sunt entități comerciale), ceea ce reprezintă 30% mai mult decât în ​​aceeași perioadă a anului trecut. Emiterea de licențe de către banca centrală pentru bănci și sucursale digitale a contribuit, de asemenea, la digitalizarea în continuare a sistemului financiar și bancar.

Trimiteți acest articol:

EU Reporter publică articole dintr-o varietate de surse externe care exprimă o gamă largă de puncte de vedere. Pozițiile luate în aceste articole nu sunt neapărat cele ale EU Reporter.

Trending