Supravegherea bancară europeană, conform auditorilor UE

Un raport publicat astăzi (2 iulie) de Curtea de Conturi Europeană arată că reforma Comisiei a legislației sectorului bancar și crearea Autorității Bancare Europene au fost importante primii pasi ca răspuns la criza financiară. Autoritatea Bancară Europeană a furnizat elementele unui nou sistem de reglementare și supraveghere pentru sectorul bancar, ținând cont de resursele acestuia și de competențele legale limitate. Cu toate acestea, au fost identificate deficiențe în supravegherea bancară transfrontalieră, evaluarea rezilienței băncilor din UE și promovarea protecției consumatorilor..

Criza financiară a generat unde de șoc în întregul sector bancar al UE, ducând la criza economică și a datoriilor suverane, iar UE a acționat pentru a o stabiliza.” a spus Milan Martin Cvikl, membrul CCE responsabil pentru raport, „Cu toate acestea, Autoritatea Bancară Europeană nu are autoritatea de a lua sau de a aplica decizii privind convergența supravegherii și a avut un mandat juridic limitat și personal pentru a efectua testele de rezistență din 2011. Acum, odată cu acordul privind mecanismul unic de supraveghere și alte elemente ale uniunii bancare, sunt în desfășurare și alte activități importante.”

Ca răspuns la criza financiară și economică, au fost luate măsuri de urgență în încercarea de a restabili încrederea în instituțiile financiare, urmate mai târziu de reforme de reglementare și de supraveghere. Curtea a revizuit acest lucru concentrându-se pe perioada 2011 până la începutul anului 2013. A constatat că Comisia și Autoritatea Bancară Europeană au reacționat la criza financiară cu o agendă de reglementare amplă. Cu toate acestea, a existat timp limitat pentru consultarea părților interesate și nu a existat o evaluare a impactului intersectorial.

Autoritatea Bancară Europeană a contribuit la îmbunătățirea supravegherii transfrontaliere a băncilor în calitate de facilitator și coordonator al activității autorităților naționale de supraveghere. Cu toate acestea, supravegherea de zi cu zi a băncilor a fost efectuată de autoritățile naționale de supraveghere, iar Autoritatea Bancară Europeană nu a avut acces direct la instituțiile financiare. Convergența supravegherii prin colegiile autorităților de supraveghere a fost limitată, iar colegiile au petrecut prea mult timp discutând proceduri, mai degrabă decât să se concentreze pe riscuri. Autoritatea Bancară Europeană nu are autoritatea de a lua sau de a pune în aplicare decizii privind convergența supravegherii și de a soluționa litigiile dintre ANS.

Autoritatea Bancară Europeană a avut un mandat juridic limitat și un personal limitat pentru a efectua testele de rezistență din 2011, care au fost efectuate fără măsuri financiare de „retractare” la nivelul UE. Deși testele de stres au fost utile în inițierea recapitalizării unui număr mare de bănci, ele au relevat limitările unor astfel de exerciții atunci când nu sunt combinate cu o evaluare a calității portofoliului de active.

Auditorii UE au înaintat un set de recomandări menite să sporească eficacitatea colegiilor de supraveghere, fiabilitatea testelor de criză bancare și să asigure o uniune bancară de succes și o supraveghere bancară eficientă.

Rapoartele speciale ale Curții de Conturi Europene (CCE) sunt publicate pe tot parcursul anului, prezentând rezultatele auditurilor selectate ale anumitor domenii bugetare ale UE sau subiecte de gestionare.

publicitate

Acest raport special (nr. 5/2014) intitulat „Supravegherea bancară europeană ia contur – EBA și contextul său în schimbare”a evaluat dacă Comisia și Autoritatea Bancară Europeană (ABE) și-au îndeplinit în mod satisfăcător responsabilitățile în stabilirea noilor mecanisme pentru sistemul de reglementare și supraveghere al sectorului bancar și pentru a examina cu succes funcționarea acestor noi dispoziții.

CCE a constatat că Comisia și ABE au reacționat la criza financiară cu o agendă de reglementare amplă. În general, Comisia a fost oportună atunci când a elaborat legislația sectorului bancar. Cu toate acestea, termenele limită stricte care decurg din acordurile globale din G20 și Comitetul de la Basel și întârzierile în negocierile politice au redus timpul disponibil pentru părțile interesate externe pentru a furniza contribuții prin consultare publică. În plus, a avut ca rezultat termene scurte pentru ca ABE să elaboreze standarde tehnice, iar ABE nu a fost în măsură să comenteze în mod sistematic mandatele și oportunitatea procesului legislativ. Deși mulți au fost făcute propuneri legislative în ultimii ani (și altele sunt în prezent în pregătire) nu a existat o evaluare intersectorială a impactului întregului pachet de propuneri

ABE a contribuit la îmbunătățirea supravegherii transfrontaliere a băncilor în calitate de facilitator și coordonator al activității autorităților naționale de supraveghere (ANS). Cu toate acestea, rolul său în sarcinile de supraveghere bancară a fost limitat în multe domenii. Supravegherea de zi cu zi a băncilor rămâne în competența ANS-urilor, iar ABE nu efectuează supraveghere directă a instituțiilor financiare. Convergența supravegherii prin colegiile autorităților de supraveghere este limitată, iar aceste colegii au petrecut prea mult timp discutând proceduri, în loc să se concentreze pe riscuri.

ABE nu are autoritatea de a lua sau de a aplica decizii privind convergența supravegherii și de a soluționa disputele dintre ANS. Deși ABE a depus eforturi semnificative pentru a soluționa disputele dintre ANS-urile, are competențe legale limitate în mediere. ABE a avut rolul de a facilita și coordona testul de stres din 2011, dar nu avea nici personalul, nici mandatul necesar pentru a asigura fiabilitatea exercițiului de stres. În plus, testul de stres a fost efectuat fără măsuri financiare de „înapoi” la nivelul UE. Deși testul de criză din 2011 a fost util în inițierea recapitalizării unui număr mare de bănci, a evidențiat, de asemenea, limitările unor astfel de exerciții atunci când nu sunt combinate cu o evaluare a calității portofoliului de active.

Din toamna anului 2014, Banca Centrală Europeană (BCE) va avea autoritatea de a supraveghea sectorul bancar în toate statele membre din zona euro și în alte state membre care doresc să participe. Acest mecanism unic de supraveghere (MSU) va implica cooperarea dintre BCE și ANS, unde BCE va fi responsabilă pentru funcționarea generală a MUS. În rolul său de reglementare, ABE are mandatul de a dezvolta standarde tehnice și ar putea folosi în mod util cunoștințele sale de specialitate pentru a continua această sarcină. Cu toate acestea, apar întrebări cu privire la rolul său viitor în supravegherea băncilor, deoarece rolul său se limitează la coordonarea și facilitarea activității ANS-urilor și nu are puterea de a impune decizii specifice ANS-urilor. În consecință, există riscul de incertitudine cu privire la roluri și responsabilități și de suprapunere între ABE și BCE.

Printre setul de recomandări, CCE consideră că supravegherea bancară de succes la nivelul UE necesită o împărțire clară a rolurilor și a răspunderii între ABE, BCE și ANS, atât cele din MUS, cât și cele din afara acesteia. Pentru a evita riscul de suprapunere a sarcinilor și a responsabilităților neclare în unele domenii între BCE, ANS și ABE, auditorii UE recomandă ca rolurile și responsabilitățile să fie clarificate în continuare în legislație sau memorandumuri de înțelegere. CCE recomandă, de asemenea, instituirea de proceduri care să asigure o cooperare strânsă și frecventă și un schimb de informații între diferitele organisme și să se acorde o atenție deosebită perioadei de tranziție înainte ca MUS să fie pe deplin instituit.

Un scurt interviu video cu membrul CCE responsabil de raport este disponibil aici.

Trimiteți acest articol: