Unul dintre cele trei IMM-uri nu au primit finanțarea pentru care este nevoie în 2013

Accesul la finanțare este încă printre principalele preocupări ale întreprinderilor mici și mijlocii ale UE, iar firmele mai tinere și mai mici sunt cele mai afectate, potrivit sondajului Acces la finanțare publicat la 14 noiembrie de Comisia Europeană și Banca Centrală Europeană. Aproximativ o treime din IMM-urile chestionate nu au reușit să obțină finanțarea integrală pe care o planificaseră în cursul anului 2013 și 15% dintre respondenții la sondaj au văzut accesul la finanțare ca o problemă semnificativă pentru companiile lor. Companiile au considerat că condițiile de finanțare bancară s-au înrăutățit în cursul anului 2013, în ceea ce privește ratele dobânzii, garanțiile și garanțiile necesare.

Vicepreședintele Comisiei Europene, Antonio Tajani, comisar pentru industrie și antreprenoriat, a declarat: „De la începutul crizei, dovezile au arătat în mod constant că IMM-urile se confruntă cu obstacole mari și disproporționate în calea accesării finanțelor de care au nevoie pentru a supraviețui și a prospera. Acesta este motivul pentru care introducem programul COSME, pentru a ne concentra pe facilitarea accesului la finanțare pentru IMM-uri. COSME va oferi o facilitate de garanție pentru împrumuturile IMM-urilor de până și chiar și peste 150,000 EUR și ne așteptăm ca de acum până în 2020 aproximativ 344 000 de firme din UE să primească împrumuturi susținute de COSME. ”

Mai multe informatii

Raport privind accesul la finanțare al întreprinderilor mici și mijlocii (SAFE) în 2013.

Accesul UE la finanțare portal de internet

MEMO raportul / 13 / 980 Comisia mixtă / BCE: Accesul la finanțare și găsirea de clienți cele mai presante probleme pentru IMM-uri

Interviu cu vicepreședintele Tajani: "COSME pentru a stimula accesul la credite pentru întreprinderile mici"

publicitate

Inițiativa pentru IMM-uri COM-BEI aprobat de Consiliul European în octombrie

Carte verde privind finanțarea pe termen lung

cererile de împrumut negat

Rapoartele privind negările privind împrumuturile subliniază percepția generală negativă a IMM-urilor asupra posibilităților de creditare bancară. În total, aproximativ o treime dintre IMM-urile intervievate nu au reușit să obțină finanțarea completă a împrumuturilor bancare pe care au planificat-o în timpul programului 2013. 13% din cererile de împrumut au fost respinse și 16% din companii au primit mai puțin decât au solicitat. În plus, 2% a refuzat oferta de împrumut de la bancă pentru că au considerat că condițiile sunt inacceptabile. Și procentul de 7 din IMM-uri era chiar prea descurajat să ceară, din cauza respingerii anticipate. Acest lucru se întâmpla în special în cazul companiilor tinere: 11% dintre cei care au fost în afaceri între 2 și 5 ani nu au solicitat un împrumut din cauza posibilei respingeri.

Firmele mai tinere și mai mici suferă

Intr-adevar, firmele mai mici și mai mici, au mai multe sanse de a obtine doar o parte din finanțarea pentru care solicită, sau să fie respins pur și simplu. Cea mai înaltă rată de respingere a fost printre micro companiile care angajează mai puțin de oameni 10 (18%) și în rândul IMM-urilor care au fost active timp de mai puțin de ani 2 (28%). In comparatie, doar 3% din cererile de împrumut de la întreprinderi mari (cele cu 250 sau mai mulți angajați) au fost respinse.

Experiența IMM-urilor cu împrumuturi și finanțare prin capital

garanție insuficientă sau alte cerințe bancare, cum ar fi garanțiile este cel mai frecvent raportat obstacol pe care companiile se confruntă atunci când se caută finanțări bancare, urmate de ratele dobânzilor fiind prea mare. Dar, finanțare de capital, o alternativă, a fost folosit de doar 5% din IMM-uri în perioada anchetei. În general, IMM-urile se simt mai puțin încrezător pentru a vorbi despre finanțe cu investitorii de capital sau de capital de risc decât o fac cu băncile. Principala provocare cu privire la această sursă de finanțare este lipsa de disponibilitate sau prețuri fiind prea ridicate. Acest lucru este exact în cazul în care noul program COSME va ajuta prin stimularea ofertei de capital de risc.

Condițiile de finanțare diferă în mod semnificativ în țările UE

Accesul la finanțare a fost menționat ca fiind cea mai presantă problemă de 40% dintre IMM-urile din Cipru, 32% în Grecia, 23% în Spania și Croația, 22% în Slovenia, 20% în Irlanda, Italia și Țările de Jos, comparativ cu 7% în Austria, 8% în Germania sau 9% în Polonia. Ratele de respingere pentru cererile de împrumut au fost, de asemenea, cele mai ridicate în Grecia și Țările de Jos (31%), urmate de Lituania (24%). Irlanda (16%), Grecia și Cipru (15%) au reprezentat, de asemenea, cea mai mare pondere a companiilor care au fost atât de descurajate încât nici măcar nu au solicitat un împrumut bancar.

85% din totalul creditelor sunt încă de la bănci

Jumătate din împrumuturile obținute în ultimii doi ani au fost pentru mai puțin de € 100,000. IMM-urile sunt încă puternic dependente de finanțarea bancară. 85% din creditele acordate în ultimii doi ani au fost acordate de bănci. Mai mult de jumătate dintre IMM-urile din UE care au făcut obiectul anchetei au utilizat recent unul sau mai multe produse bancare: 32% dintre companii au utilizat împrumuturi bancare și 39% au utilizat linii de credit bancare sau facilități de descoperit de cont. Împrumuturile bancare sunt, de asemenea, opțiunea preferată de 67% dintre firmele care caută o soluție de finanțare externă pentru a-și realiza ambițiile de creștere.

Pasii urmatori

Comisia va combate problemele legate de accesul la finanțare utilizând noul Program pentru competitivitatea întreprinderilor și IMM-urilor (COSME). Desfășurat între 2014 și 2020, COSME este primul program al Comisiei dedicat exclusiv sprijinirii IMM-urilor. COSME va oferi o facilitate de garanție pentru împrumuturile IMM-urilor. Facilitatea de capital a programului va stimula, de asemenea, oferta de capital de risc, cu un accent deosebit pe faza de expansiune și creștere a IMM-urilor. În plus, va fi stimulată finanțarea prin capitaluri proprii, o opțiune deosebit de importantă pentru întreprinderile tinere cu creștere ridicată.

Context

Raportul furnizează informații cu privire la situația financiară, necesitățile de finanțare, accesul la finanțare și așteptările IMM-urilor, în comparație cu firmele mari, din aprilie până în luna septembrie 2013. Studiul efectuat privind accesul la finanțare al IMM-urilor, pe care se bazează raportul, a fost realizat în perioada 28th august și 14th octombrie și a acoperit un eșantion de aproximativ 15,000 firme peste un total de țări 37 - inclusiv statele membre ale UE și alte țări participante la Programul antreprenorial și inovație. Sondajul a fost elaborat în comun de Comisia Europeană și Banca Centrală Europeană. În timp ce ancheta la nivelul UE a fost efectuată anterior în 2009 și 2011, începând cu 2014, aceasta va fi efectuată în fiecare an.

Trimiteți acest articol: