Comisarul Barnier salută adoptarea de noi norme privind creditele ipotecare Parlamentului European

„Parlamentul European și-a confirmat astăzi (10 decembrie) dorința de a supune sectorul creditelor ipotecare unor măsuri îmbunătățite de protecție a consumatorilor la nivelul UE, aprobând noi reguli privind creditele ipotecare. Consumatorii și-au pierdut încrederea în sectorul financiar: aceste noi reguli vor contribui la reconstruirea acea încredere.

„Salut acest pas important către consolidarea protecției consumatorilor în domeniul serviciilor financiare și către finalizarea pieței unice și aș dori să mulțumesc raportorului, Antolín Sánchez Presedo, pentru munca depusă în acest dosar. Sper că acum Consiliul va face oficial adopta textul astfel încât noile norme să beneficieze fără întârziere consumatorii.

„Prea des consumatorii au contractat credite ipotecare fără a fi pe deplin conștienți de riscurile la care se expuneu. Când a lovit criza, multora le-a fost greu să-și îndeplinească obligațiile și au ajuns să-și piardă locuințele cu consecințele teribile pe care le presupune. Consecințele pentru economia în general au fost, de asemenea, serioase.

„Scopul Directivei privind creditul ipotecar este de a face din creditarea ipotecară responsabilă o normă în toată Europa. Achiziționarea unei proprietăți implică costuri substanțiale care sunt adesea finanțate printr-un credit ipotecar. Creditele ipotecare reprezintă întreaga datorie restantă a două treimi din gospodăriile europene.

„Această directivă introduce practici de creditare responsabile în întreaga UE. Consumatorii vor fi mai bine informați, deoarece creditorii vor trebui să le furnizeze o fișă de informații standardizată, astfel încât să cunoască riscurile, dar să poată, de asemenea, să caute cel mai bun produs la cel mai bun preț pentru a se potrivi nevoilor lor. .Se asigură că consumatorii vulnerabili sunt protejați prin reducerea riscului de supraîndatorare și de nerambursare.Creditorii vor fi încurajați să aplice o toleranță rezonabilă atunci când se confruntă cu consumatorii care se confruntă cu dificultăți grave de plată.

„De asemenea, pe termen lung, va oferi creditorilor noi oportunități de afaceri prin crearea unei piețe unice europene ipotecare. Intermediarii de credite care respectă noile reguli de conduită în afaceri vor avea acces la mult mai mulți potențiali consumatori pe piața unică prin intermediul regimul de pașapoarte. Acest lucru va duce la o concurență mai mare la nivelul UE și se preconizează că va reduce prețurile pe termen lung.”

Context

publicitate

Directiva privind contractele de credit privind proprietățile imobile rezidențiale (CARRP) este denumită Directiva privind creditele ipotecare (MCD).

Principalele obiective ale noilor reguli sunt următoarele:

1. Informații mai bune, mai mult timp pentru a decide, standarde sporite de evaluare a bonității

Consumatorii vor fi mai bine informați, astfel încât să poată alege produsul ipotecar care corespunde cel mai bine nevoilor lor. Creditorii vor trebui să le furnizeze o fișă de informații standardizate (ESIS) care le va permite să caute pentru a identifica produsul potrivit pentru ei. Pentru a alerta consumatorii cu privire la potențialele variații ale ratei, ESIS va include, de asemenea, scenariile cele mai defavorabile în ceea ce privește dobânda variabilă și împrumuturile în valută. Împrumutații vor beneficia de o perioadă de timp garantată înainte de a fi legați de un acord pentru o ipotecă (printr-o perioadă de reflecție, un drept de retragere sau ambele). Pentru a se asigura că debitorii își pot îndeplini obligațiile de credit, MCD va introduce standarde la nivel european pentru evaluarea solvabilității solicitanților de credit ipotecar.

2. Reguli de conduită în afaceri

Creditorii și intermediarii de credite vor fi obligați să respecte principiile de nivel înalt în contactele lor directe cu clienții. Aceasta înseamnă să se asigure că modul în care sunt plătite nu îi împiedică să țină seama de interesele consumatorului sau să dezvăluie orice legături dintre intermediarul de credit și creditor. Se vor aplica și standardele de calitate a performanței pentru personal. Aceasta înseamnă că personalul va trebui să aibă cunoștințele și competențele adecvate în domeniile identificate și să fie obligat să ofere explicații adecvate în etapa precontractuală. Vor exista și standarde pentru serviciile de consultanță.

3. Rambursare anticipată

Directiva va acorda consumatorilor un drept general de a-și rambursa împrumuturile anticipate, beneficiind astfel de o reducere a costului total rămas al creditului ipotecar. Cu toate acestea, statele membre pot decide că, în astfel de cazuri, creditorii au dreptul la o compensație echitabilă pentru costurile legate direct și exclusiv de rambursarea anticipată.

4. Regimul de pașapoarte pentru intermediarii de credite

Directiva stabilește principii pentru autorizarea și înregistrarea intermediarilor de credite și stabilește un regim de pașapoarte pentru acești intermediari. Aceasta înseamnă că, odată autorizat într-un stat membru, unui intermediar de credite i se va permite să furnizeze servicii pe întreaga piață unică. Acest proces se bazează pe o serie de condiții: intermediarii de credite trebuie să mențină un nivel adecvat de cunoștințe și abilități, să dețină asigurare de răspundere civilă profesională și să aibă bună reputație.

5. Arierate și executări silite

Directiva încurajează, de asemenea, creditorii, prin principii la nivel înalt, să aplice o toleranță rezonabilă atunci când se confruntă cu consumatori care se confruntă cu dificultăți grave de plată.

NOTIFICARE/13/1127

Trimiteți acest articol: