#EESC - Sunt necesare urgent măsuri suplimentare pentru reducerea împrumuturilor neperformante

CESE salută propunerile privind creditele neperformante făcute de Comisia Europeană, dar recomandă o evaluare specifică a impactului pentru a asigura adecvarea și eficacitatea măsurilor propuse.

Comitetul Economic și Social European (CESE) susține cu tărie introducerea unor măsuri suplimentare la nivelul UE pentru a reduce volumul creditelor neperformante (NPL) și pentru a preveni acumularea acestor împrumuturi, reducând astfel riscul pe care îl reprezintă pentru solvabilitate și stabilitate a sistemului financiar al UE și a economiilor UE. De asemenea, este vitală eliminarea datoriilor depreciate din bilanțurile instituțiilor financiare, pentru a evita consecințele supra-îndatorării în viitor și pentru a permite băncilor să se concentreze asupra împrumuturilor acordate întreprinderilor și cetățenilor.

Este necesară o acțiune urgentă, având în vedere că volumul total al creditelor neperformante, care se ridică la 813 miliarde de euro în ultimul trimestru al anului 2017, rămâne cu mult peste nivelurile dinaintea crizei și că distribuția creditelor neperformante este inegală în toate statele membre (0.7% - 46.7 %). Prin urmare, Comitetul salută propunerile prezentate recent de Comisia Europeană referitoare la creditele neperformante.

"Aceste propuneri sunt o piesă cheie în ofensiva UE de a lupta împotriva problemei împrumuturilor neperformante. Ele vor contribui la consolidarea Uniunii Economice și Monetare și sunt fundamentale pentru a avansa către finalizarea Uniunii Bancare", a spus Juan Mendoza Castro, raportor al ultimului Avizul CESE pe această temă.

Deși propunerile legale prudențiale propuse pot fi justificate de diferitele obiective urmărite de cadrul contabil în raport cu regulamentul prudențial, CESE pune totuși la îndoială abordarea „dimensiune unică pentru toți” și calendarul propus pentru furnizarea de noi credite neperformante. În timp ce aplicarea backstops-urilor ar trebui să ia în considerare diferențele dintre legislațiile civile naționale și durata procedurilor în instanțele civile, abordarea propusă nu ar face acest lucru. În ceea ce privește calendarul, Comitetul este îngrijorat de faptul că va obliga băncile să vândă rapid noi credite neperformante. Acesta ar fi un dezavantaj pentru companiile în cauză.

"Agenda propusă ar putea reduce posibilitatea de a permite o restructurare a datoriilor și de a oferi antreprenorilor o a doua șansă. Acest lucru ar avea, de asemenea, un impact negativ în termeni sociali și asupra raportului de ocupare", a spus domnul Mendoza Castro.

Prin urmare, CESE recomandă cu tărie evaluarea impactului potențial al regulamentului propus asupra băncilor, asupra transmiterii creditului către gospodării, asupra IMM-urilor și asupra creșterii PIB-ului. Evaluarea specifică ar arăta dacă regulamentul propus este adecvat și eficient sau dacă sunt necesare modificări.

publicitate

În plus, Standardul Internațional de Raportare Financiară 9 (IFRS 9) pentru instrumentele financiare ar trebui să devină obligatoriu, chiar dacă backstops-urile propuse pot atenua deja diferențele de provizionare care decurg din adoptarea diferitelor cadre contabile. Utilizarea obligatorie a aceluiași standard de contabilitate ar putea face backstops-urile și mai eficiente.

Comisia încurajează dezvoltarea piețelor secundare pentru creditele neperformante prin propunerea sa. Mendoza Castro a spus: "Autoritățile de reglementare nu ar trebui să încurajeze vânzarea de credite neperformante. Există riscul ca creditele neperformante să fie vândute la un preț mai mic pe piețele secundare decât valoarea la care ar putea ajunge printr-o recuperare în cadrul băncilor".

În ceea ce privește consecințele transferurilor de credit, CESE atrage atenția asupra faptului că directiva ar trebui să se asigure că autoritățile (naționale) responsabile respectă măsurile și recomandările specifice menite să protejeze debitorii și lucrătorii.

Mai mult, avizul CESE pune sub semnul întrebării avantajele procedurii de executare a garanțiilor extrajudiciare accelerate propuse (AECE), întrucât, în opinia sa, procesul de executare judiciară funcționează deja eficient în multe state membre. De asemenea, consideră că soluția la problema creditelor neperformante constă în principal în consolidarea procedurilor judiciare în UE și nu în implementarea procedurilor extrajudiciare. Astfel, CESE salută restricțiile aplicării AECE și dreptul împrumutătorilor de afaceri de a contesta utilizarea acestuia în fața unei instanțe naționale.

În cele din urmă, CESE îndeamnă instituțiile de credit să asigure împrumuturi responsabile și durabile, acordând o atenție sporită nevoilor și situațiilor debitori individuali și găsind instrumentul financiar cel mai potrivit pentru circumstanțele fiecărui debitor. În acest fel, acestea ar putea contribui la solvabilitatea și stabilitatea sistemului financiar și la reziliența UEM pentru a evita noile crize financiare și consecințele socio-economice semnificative rezultate.

Trimiteți acest articol: