#BankingUnion: băncile din UE și-au îmbunătățit reziliența, însă profitabilitatea rămâne slabă

Autoritatea bancară europeană (EBA) și-a publicat tabloul de bord privind riscurile, care rezumă principalele riscuri și vulnerabilități din sectorul bancar din UE utilizând indicatori de risc cantitativi.

Împreună cu tabloul de bord privind riscurile, ABE a publicat rezultatele chestionarului său privind evaluarea riscurilor, care include opiniile băncilor și ale analiștilor de piață cu privire la perspectivele de risc colectate în toamna anului 2018.

În al treilea trimestru (T3) din 2018, Tabloul de bord confirmă îmbunătățiri atât în ​​ceea ce privește calitatea activelor, cât și în raporturile de capital, în timp ce profitabilitatea rămâne redusă. Ratele de capital ale băncilor europene rămân ridicate, cu o creștere modestă începând cu T2 2018. Raportul CET1 pe o bază tranzitorie a crescut de la 14.5% în ultimul trimestru la 14.7% în T3 2018, atât ca urmare a unei creșteri a capitalului CET1, cât și a unei scăderi a expuneri totale la risc. Băncile care reprezintă 99.6% din activele totale au un raport CET1 peste 11%.

Raportul CET1 complet încărcat a crescut la 14.5% în T3 2018. Calitatea portofoliului de credite al băncilor din UE s-a îmbunătățit în continuare. În T3 2018, raportul dintre creditele neperformante (creditele neperformante) și creditele totale a menținut tendința descendentă și s-a situat la 3.4%, cel mai scăzut nivel de când definiția creditelor neperformante a fost armonizată în toate țările europene în 2014.

Tendința descendentă a raportului NPL se datorează creșterii creditelor totale, precum și datorită scăderii continue a creditelor neperformante, care se ridică acum la miliarde de euro. Privind în perspectivă, băncile așteaptă îmbunătățiri suplimentare în ceea ce privește calitatea portofoliilor lor, în timp ce analiștii de piață par a fi mai precați în ceea ce privește perspectivele calității activelor. Profitabilitatea în sectorul bancar din UE trebuie îmbunătățită în continuare.

Rentabilitatea medie a capitalului propriu (RoE) a fost stabilă la 7.2%, ponderea băncilor cu RoE peste 6% scăzând de la 67.1% în Q2 la 62.8%.

Răspunsurile la chestionarul de evaluare a riscurilor arată că băncile se așteaptă ca rentabilitatea să rămână redusă, cu doar aproximativ 30%, cu perspective pozitive în următoarele 6-12 luni. Pentru a îmbunătăți rentabilitatea, băncile vizează creșterea veniturilor din comisioane și comisioane și scăderea cheltuielilor operaționale. Raportul împrumut-depozit a rămas în general stabil.

publicitate

În Q3 2018, raportul a crescut marginal cu 10bps la 118.4%, determinat de un numărător tot mai mare și de un numitor. Rata de îndatorare (total în etape) a rămas stabilă la 5.1%. Rata de întârziere a activelor a crescut ușor la 28.2% de la 28% în Q2 2018. Rata de acoperire a lichidităților (LCR) sa îmbunătățit la 148.5% în Q3 2018, cea mai mare valoare de la Q3 2016 și cu mult peste cerința 100%.

În ceea ce privește finanțarea, rezultatele Chestionarului de evaluare a riscurilor arată că două din cele trei bănci care răspund au intenția să sporească emiterea de instrumente eligibile pentru MREL. Cu toate acestea, în jurul valorii de 50% dintre bănci consideră că provocările legate de stabilirea prețurilor reprezintă principala constrângere pentru astfel de emisiuni. Analistii sunt increzatori ca bancile vor putea emite instrumente eligibile BRRD / MREL / TLAC si sunt, de asemenea, de acord ca costurile pentru astfel de emisiuni vor creste in perioada urmatoare.

Cifrele incluse în Tabloul de bord al riscurilor se bazează pe un eșantion de bănci 150, acoperind mai mult de 80% din sectorul bancar din UE (pe active totale), la cel mai înalt nivel de consolidare, în timp ce agregatele din țări pot include și filiale mari. Lista băncilor poate fi găsită aici. 

Trimiteți acest articol: