Cum AI transformă FinTech

Pe măsură ce lumea continuă să experimenteze transformarea digitală, una dintre tehnologiile care conduc la evoluția rapidă în sectorul financiar este inteligența artificială (AI). Poate cineva nu-și da seama, dar AI este deja prezent în diverse aspecte ale vieții noastre. 

Creșterea tehnologiilor financiare a crescut în ultimii ani, piața globală de AI în FinTech estimată la 8 miliarde USD începând cu 2020. Dar se crede că piața va ajunge peste 26.67 miliarde de dolari de 2026. 

Având astfel de oportunități disponibile, nu este surprinzător faptul că există o creștere uluitoare în startup-urile FinTech, deoarece majoritatea directorilor financiari încep să realizeze valoarea AI în FinTech și aproximativ 85% intenționează să investească în tehnologia AI. 

Să ne uităm la modul în care inteligența artificială provoacă o schimbare revoluționară în sectorul financiar, precum și la diferitele oportunități pe care AI le oferă spațiului FinTech în creștere. 

Ascensiunea FinTech

FinTech (tehnologia financiară) se referă la tehnologia digitală de ultimă oră care îmbunătățește serviciile financiare și bancare. 

În anii 1970 și 1980, băncile au suportat costuri de servicii pentru clienții care vizitau băncile. Pentru a recupera acest cost, băncile trebuiau să perceapă comisioane de tranzacție. Odată cu apariția computerelor personale în anii 1980, clienții și-au dat seama că pot gestiona majoritatea tranzacțiilor pe computerele lor fără a fi nevoiți să meargă la bancă.

Ascensiunea FinTech datează de la inventarea mașinii care poate interacționa direct cu clienții, ATM-ul. Nevoia de procese și proceduri fără contact a condus în cele din urmă la schimbări revoluționare în sectorul financiar. 

publicitate

Tehnologiile inovatoare precum blockchain și AI provoacă o schimbare în modul în care companiile fac afaceri. Sectoarele, inclusiv bancare, plăți electronice, asigurări și gestionarea averii, toate se confruntă cu o transformare digitală. Blockchain chiar ajută la combaterea schimbărilor climatice.

AI și FinTech

Interesul pentru tehnologia financiară a crescut în ultimii ani, oferind clienților mai multe modalități de a-și gestiona numerarul, care nu erau posibile cu mulți ani în urmă. 

În conformitate cu Dr. Yasin Rosowsky, co-CEO al Arabesque, AI schimbă rapid gestionarea activelor globale, iar investitorii sunt dornici să valorifice puterea tehnologiei AI pentru a oferi servicii de vârf. Majoritatea companiilor FinTech, de exemplu, folosesc chatbot-uri bazate pe inteligență artificială pentru a gestiona aspecte precum reprezentanții de asistență pentru clienți, agenții de vânzări și multe altele. 

În ultimii câțiva ani, industria financiară s-a bucurat de puterea disruptivă a FinTech-urilor, care oferă consumatorilor alternative la opțiunile tradiționale. Afacerile stabilite sunt mai conștiente acum decât oricând de potențialul și importanța inteligenței artificiale.

În timp ce tehnologia inteligenței artificiale poate fi o amenințare pentru banca tradițională, industriile financiare acceptă treptat ideea că, pentru a rămâne pe linia de plutire, trebuie să ofere o experiență digitală perfectă, motiv pentru care au existat mai multe fuziuni și acorduri de parteneriat între întreprinderile existente și Startup-uri FinTech.

Majoritatea sectoarelor financiare încep să introducă tehnologii care vor utiliza inteligența artificială și vor reduce costurile serviciilor, oferind o valoare unică pentru clienții și clienții lor. 

Primii care adoptă această tehnologie în evoluție vor câștiga cel mai probabil un avantaj semnificativ față de acele afaceri care nu reușesc să îmbrățișeze aceste noi tehnologii, care riscă să rămână în urmă concurenților lor pe termen lung.

Beneficiile inteligenței artificiale în FinTech

Industria financiară continuă să îmbunătățească diverse afaceri cu inteligență artificială și probabil vom asista la o schimbare către sisteme automate care vor oferi clienților o experiență valoroasă. Fuziunea dintre AI și FinTech devine centrul dezbaterii, deoarece AI este gata să ofere o serie de caracteristici cu valoare adăugată.

Unele dintre aceste beneficii includ: 

• Securitate îmbunătățită

Frauda a fost una dintre problemele majore și costisitoare din sectorul financiar. În 2020, doar furtul de identitate a costat aproximativ 26 de miliarde de dolari, fiecare victimă înregistrând o pierdere medie de 1100 de dolari, conform Strategiei și cercetării Javelin.

Majoritatea companiilor FinTech folosesc soluții bazate pe inteligență artificială pentru a spori securitatea. Cu toate acestea, este nevoie de mai multe upgrade-uri, deoarece criminalii devin, de asemenea, mai sofisticați în infracțiunile lor cibernetice. 

AI poate analiza volume mari de date prin învățare automată și oferă o oportunitate companiilor FinTech de a oferi soluții unice. Fiind capabilă să detecteze comportamente suspecte, AI este folosită pentru a identifica activitățile frauduloase și pentru a procesa documentația financiară. 

• Mai bun serviciu pentru clienți

Anterior, clienții trebuiau să construiască o relație cu personalul de la banca lor locală, care să-i cunoască personal și să le înțeleagă nevoile. Cu toate acestea, deși această metodă de asistență pentru clienți ar putea funcționa în continuare la nivel local, devine din ce în ce dificil de menținut pe piața globalizată de astăzi. 

Aici AI s-a dovedit a fi mai eficientă prin crearea de chatbot online. Acești roboti de chat pot interacționa cu clienții, oferindu-le asistență extrem de personalizată non-stop. 

Odată cu economiile globale de la chatbot-uri de așteptat să ajungă 7 miliarde de dolari de 2023, instituțiile financiare au motive întemeiate să continue să folosească ajutoare virtuale și inteligență artificială pentru a interacționa cu clienții.

• Sisteme avansate de plată

Din punct de vedere istoric, de la troc la diferite metode de schimb, a existat o cerere pentru un sistem de plată mai robust, iar AI are potențialul de a provoca o schimbare remarcabilă a gateway-urilor de plată. Am putea fi martorii unei noi lumi de plăți fără întreruperi care ar putea chiar înlocui punctul de vânzare (POS). 

Sistemele de plată FinTech îndeplinesc două funcții, stocarea și transferul plăților. Puteți utiliza aceste aplicații pe telefoanele mobile pentru a plăti direct bunuri și servicii și pentru a efectua tranzacții peer-to-peer.

Zelle, o platformă creată de bănci din SUA, leagă plățile direct la contul clientului, iar în 2020, volumul de plăți generat a fost aproape de două ori mai mare decât cel al aplicației de plată Venmo și Paypal. Acest model permite băncilor mari să facă parte din piața digitală.

Un alt exemplu bun este Go Stores de la Amazon, care le permite clienților să scaneze un cod QR, să intre, să cumpere și să iasă fără să se oprească să scaneze orice articol, făcând procesul cât mai ușor și fără probleme posibil.

• Scoruri de credit de încredere 

Poate fi dificil să aplici pentru un împrumut fără un punctaj de credit, iar majoritatea clienților potențiali nu sunt adesea luați în considerare de instituțiile financiare tradiționale. Cu toate acestea, multe companii FinTech oferă modalități alternative de a solicita un împrumut fără un istoric de credit pentru ca un birou bancar convențional sau un birou de credit să le examineze. 

Unele dintre aceste companii Fintech folosesc inteligența artificială pentru a analiza bonitatea unui potențial împrumutat prin extragerea de date, cum ar fi profiluri de locuri de muncă, istoricul web și activitățile din rețelele sociale, pentru a crea un scor de credit ușor.

• Soluții eficiente de gestionare a contractelor 

Contractele sunt o parte integrantă a industriei financiare și este nevoie de mult timp pentru a urmări aceste acorduri contractuale.

AI poate eficientiza procesul contractual utilizând recunoașterea optică a caracterelor (OCR), limbajul mașină (ML) și procesarea limbajului natural (NLP). Proiectul COIN este un exemplu semnificativ în acest sens. Lansat în 2017 de JP Morgan, COIN, cunoscut și sub numele de Contract Intelligence, a executat aproximativ 360,000 de ore de lucru în câteva secunde.

• Predicțiile pieței financiare 

În ultimii ani, rezultatele investițiilor bazate pe date au fost de netăgăduit. În 2018, industria fondurilor speculative cantitative a inchis active de 1 trilion de dolari care decurg din strategiile de tranzacționare bazate pe computer. Oamenii au trecut de la a fi sceptici la a fi interesați de abordări algoritmice, cantitative de investiții.  

AI oferă predicții mai precise pentru piețele financiare și mulți investitori încep să o accepte în tranzacțiile financiare. Wall Street, de exemplu, a îmbrățișat AI atunci când face analize de piață, iar cercetările de ultimă oră în AI sunt chiar folosite pentru a alimenta tranzacționarea automată a criptelor. 

Tranzacționarea cu algoritm și cuant este mai precisă, deoarece algoritmul poate fi testat înapoi înainte de a fi lansat. AI este, de asemenea, mai rapidă și poate ajuta la eliminarea deciziilor de tranzacționare bazate pe emoții.

Cazuri de utilizare ale AI în FinTech

Potrivit raportului FinTech Five by Five, 65% dintre companiile FinTech cred că tehnologia AI va avea un impact asupra sectorului în următorii ani. Afacerile care ignoră oportunitățile extraordinare pe care inteligența artificială le oferă în industria financiară ar putea să-și împiedice compania să experimenteze o creștere remarcabilă în viitor.

Companii precum ZestFinance folosesc tehnologia de inteligență artificială pentru a crea platforme care să permită companiilor FinTech să evalueze bonitatea unui potențial împrumutat. 

Payoneer și Skrill, două platforme de plată online, folosesc, de asemenea, inteligența artificială pentru a analiza datele, care pot recunoaște textul liber din documentele încărcate. 

Unele bănci folosesc chatbot-uri bazate pe inteligență artificială pentru a răspunde la întrebări și pentru a oferi directive cu privire la modul de utilizare a diferitelor servicii bancare.

Utilizarea AI crește productivitatea companiilor FinTech și reduce dependența de resursele umane.

Provocările AI în FinTech

În timp ce tehnologia revoluționează sectorul financiar, utilizarea AI în FinTech nu este infailibilă. Prin urmare, instituțiile financiare trebuie să se asigure că cunosc riscurile inerente atunci când folosesc sisteme AI pentru a dezvolta măsuri de gestionare a acestor riscuri. 

Unele dintre provocările AI în FinTech includ:

• Securitate

Hackerii ar putea decide să profite de complexitatea sistemelor AI pentru a accesa datele private ale unei companii și pentru a depune date proaste. Acest proces este cunoscut sub numele de otrăvire proastă, iar hackerii îl pot folosi pentru a influența deciziile tehnologiei AI în beneficiul lor și în detrimentul companiei.

Prin urmare, înainte de a contacta un furnizor de AI, examinați politicile de securitate ale companiei dvs. și asigurați-vă că acestea se aliniază cu cele ale furnizorului de servicii.

• Respectarea reglementărilor

Majoritatea serviciilor financiare sunt supuse unor reguli și îndrumări din partea organismelor de reglementare. De exemplu, Financial Conduct Authority (FCA) și Prudential Regulatory Authority (PRA) reglementează serviciile financiare în Regatul Unit. Pentru companiile FinTech poate fi foarte dificil să se conformeze acestor politici de reglementare în timp ce oferă servicii eficiente.

• Pierderea locurilor de muncă

Automatizarea poate duce la pierderea locurilor de muncă. De exemplu, programul COIN menționat mai devreme este un bun exemplu de automatizare eficientă bazată pe inteligență artificială, dar ce se întâmplă cu cei care au făcut treaba anterior? Potrivit CIO al lui JP Morgan, a eliberat angajații să lucreze la „lucruri cu valoare mai mare”. Cu toate acestea, rămâne de văzut cum va afecta acest tip de automatizare securitatea locului de muncă.

• Protejarea datelor

Datorită cantității enorme de date accesibile algoritmilor AI, atât instituția, cât și furnizorul de servicii sunt susceptibile la încălcări ale datelor. În plus, AI poate genera date personale care au fost create anterior doar în scopuri de marketing. 

Putem spune, așadar, că AI este o binecuvântare, dar vine și cu un risc mai mare, și anume o amenințare la adresa vieții private.

Viitorul Fintech

Industria FinTech a explodat recent, cu nenumărate startup-uri producând produse scalabile cu AI în centrul lor. Pe măsură ce capacitatea de a executa tranzacții financiare fără procesul bancar tipic crește, tehnologia nu se va mai concentra pe baze de date monolitice pentru a procesa tranzacțiile. 

Deși această tehnologie este intrigantă ca instrument de eficientizare a proceselor și de a aduce soluții inovatoare, ea încă ridică anumite provocări, deoarece este în stadiile incipiente. 

Oferind clienților și angajaților capacitatea de a lucra mai inteligent și mai productiv, precum și de a investi mai înțelept prin investiții bazate pe inteligența artificială, cum ar fi tranzacționare copie, tehnologiile de inteligență artificială dețin un potențial mare nu numai în finanțe și asigurări, ci și în aproape toate sferele vieții. De la planificarea și managementul financiar până la bugetarea cheltuielilor dvs., nicio zonă a sectorului financiar nu este susceptibilă de a fi neatinsă de inteligența artificială în viitor.

Concluzie

AI oferă mai multe oportunități în FinTech. Analiștii cred că utilizarea inteligenței artificiale în industria financiară va crește în următorii câțiva ani. În timp ce băncile le pot considera amenințări, există mai multe moduri prin care băncile pot colabora cu companiile FinTech pentru a crea o experiență de utilizator fără întreruperi. 

O varietate de factori sunt motoarele inovației atunci când ne uităm la viitorul Fintech. Companiile FinTech creează o mare varietate de produse și servicii pentru a face gestionarea banilor mai ușoară și mai eficientă, ca un factor de sprijin pentru servicii financiare mai bune.

Trimiteți acest articol: