Revoluția Fintech la ușa Pakistanului

Căptușeala de argint care a apărut odată cu pandemia de coronavirus a fost mișcarea rapidă către digitalizare în diferite sectoare ale economiei, care anterior se deplasaseră într-un ritm de broască țestoasă. Incluziunea financiară a zonelor rurale este, în special, crucială pentru un ritm mai rapid de creștere economică pe care țara trebuie să îl dezvolte, iar revoluția Fintech oferă oportunități de a aduce mulți dintre acești oameni anterior nebancari, Rapoarte Spațiu global sat.

Revoluția fintech din Pakistan: sună grozav, dar înțelegi ce înseamnă?

În esență, se referă la tehnologia care sprijină serviciile bancare și financiare. Ok, ei bine, acesta este un început! Dar ce este nou în acest sens - nu știm cu toții casierii au calculatoare pe care le folosesc atunci când depunem sau scoatem bani de la bancă.

În cel mai simplu caz, ar fi putut însemna că, dar, în esență, fintech-ul la care ne referim mai corect se referă la toate tehnologiile care vă ajută să vă conduceți nevoile bancare în general, fără asistența unei persoane. Deci, ar putea fi la fel de simplu ca verificarea soldului sau transferarea fondurilor în aplicația dvs. de telefonie.

Ce înseamnă pentru pakistanezi?

Deal imens. Șaptezeci și șapte la sută din țară este încă nebancată fizic și nu este inclusă din punct de vedere financiar din mai multe motive, inclusiv faptul că sucursalele bancare nu pot acoperi fiecare parte a țării; la 10 sucursale la 100,000 de adulți, acoperirea bancară a Pakistanului este mică, comparativ cu media de 16.38 din Asia.

Asta înseamnă că un număr mare de oameni nu au acces la finanțare și tot ceea ce vine cu aceasta, inclusiv împrumuturi agricole, împrumuturi pentru tractoare, împrumuturi pentru mașini, împrumuturi auto, ipoteci, asigurări pentru fermieri și dezvoltarea IMM-urilor este împiedicată de lipsa accesului la capital și așa mai departe.

publicitate

Acest lucru împiedică indivizii să se angajeze în activități economice care le-ar putea schimba viața și, în general, inhibă creșterea economică. Potrivit sondajului privind accesul la finanțare, țara este încă predominant bazată pe numerar.

Doar 23% din populația adultă din Pakistan are acces la servicii financiare oficiale și, cu atât mai puțin, doar 16% dintre pakistanezii adulți au un cont bancar. Evenimentul Lebedei Negre cunoscut sub numele de COVID-19 a transformat rapid țări precum Pakistanul în secolul XXI digital în sectorul financiar.

Băncile care se plimbau de-a lungul timpului și vorbeau despre portofele digitale, serviciile bancare fără sucursale au fost împinse în acțiuni imediate, deoarece au încurajat consumatorii să „rămână în siguranță și să rămână acasă” și să își folosească serviciile bancare pe internet; a acționat ca un catalizator extraordinar pentru digitalizare și comerț electronic.

Guvernul PTI a lansat o „inițiativă Digital Pakistan” care acoperă toate sectoarele, inclusiv agricultura, îngrijirea sănătății, educația, comerțul, comerțul, serviciile guvernamentale și serviciile financiare.

Banii uriași cheltuiți în cadrul programului Ehsaas au fost trimiși ca plăți digitale, iar guvernul a folosit acest lucru (plăți de la o persoană la alta (G2P)) ca o oportunitate de a atrage populațiile anterior nebancare în sectorul financiar.

Digitalizarea Pakistanului a făcut o accelerare logaritmică, deoarece soluțiile digitale au devenit necesare, în special în timpul blocării. De asemenea, Banca de Stat din Pakistan face schimbări mai rapide, cu disponibilitatea plăților instantanee prin sistemul lor Raast.

Fintech a avut un impact asupra mai multor domenii, cum ar fi bancar, asigurări, împrumuturi, finanțe personale, plăți electrice, împrumuturi, capital de risc și gestionarea patrimoniului, pentru a numi câteva. Multe start-up-uri noi au început în domeniu și au preluat direct jucătorii consacrați, creând adesea un mediu competitiv în beneficiul consumatorilor.

Potrivit MarketScreener, sectorul financiar global este de așteptat să fie în valoare de 26.5 trilioane de dolari în 2022, iar industria Fintech valorează în jur de 1 la sută din industrie.

Potrivit unui studiu Goldman Sachs, s-a estimat că industria fintech globală ar putea perturba în cele din urmă până la 4.7 miliarde de dolari din veniturile din serviciile financiare din cărămidă și mortar. PwC a estimat în 2020 că până la 28% din serviciile bancare și de plată ar fi expuse riscului de perturbare din cauza noilor modele de afaceri aduse de fintech.

Fintech în Pakistan

Potrivit Autorității de Telecomunicații din Pakistan, 101 milioane de oameni folosesc internetul în Pakistan, 46% au acces la servicii de bandă largă și 85% din populația pakistaneză are conexiuni mobile care reprezintă 183 milioane de abonamente mobile, o penetrare ridicată în populație.

Pakistanul oferă oportunități imense de afaceri în sectorul plăților pentru bănci și alte entități fintech, inclusiv startup-uri și companii de telecomunicații, pentru a valorifica penetrarea mobilă ridicată din țară oferind servicii financiare prin dispozitive mobile, aplicații și servicii web.

Un portofel electronic ar putea fi utilizat pentru diverse tranzacții de plată, cum ar fi primirea de plăți, inclusiv remitențe, salarii și plata facturilor, împreună cu reîncărcarea telefonică. Potrivit McKinsey Consulting, costul oferirii clienților de conturi digitale poate fi cu 80-90 la sută mai mic decât utilizarea ramurilor fizice.

Neobanks au lovit țara în urmă cu câțiva ani, odată ce giganții din domeniul telecomunicațiilor și-au dat seama că pot intra în această industrie și pot provoca băncile tradiționale. Neobăncile sunt practic bănci bazate pe internet, care sunt bănci virtuale care operează exclusiv online fără rețele tradiționale de sucursale fizice și niciunul dintre costurile aferente.

Potrivit unui raport al Băncii Mondiale din 2019, serviciile financiare digitale din Pakistan vor avea un boom care va atinge 36 miliarde de dolari, contribuind cu 7% la PIB dacă se introduce o poartă de plăți cu amănuntul în timp real.

În prezent, serviciile bancare fără sucursale, chiar și cu companiile de telecomunicații, nu au făcut un salt mare; începând din martie 2021, tranzacțiile zilnice medii rămân în jur de 6,604,143, iar numărul total de tranzacții în trimestrul respectiv a fost de numai 594 milioane, cu valoarea tranzacțiilor în jurul valorii de Rs. 1.8 trilioane.

Cine îi va servi pe cei neserviți?

Potrivit unui raport al Băncii Mondiale din 2016, 27.5 milioane de adulți pakistanezi spun că distanța față de o instituție financiară este o barieră semnificativă în calea accesului la serviciile financiare. Sosirea furnizorilor de servicii bancare fără sucursale pe piață a adăugat aproximativ 180,000 de agenți activi din 2008 la cele 100,000 de sucursale bancare existente, dar acest lucru ajută ușor doar la lipsa punctelor de contact financiare pentru populație.

Mai mult, un raport Karandaz arată că băncile oferă încă 80% din serviciile financiare existente, în timp ce deservesc doar 15% din populație. Din ce în ce mai mult, pe piețele în care există această lipsă de furnizori de servicii financiare, vedem startup-uri care intră pentru a oferi această nevoie de servicii de plată mai rapide, eficiente, fără taxe, în special în rândul întreprinderilor mici și mijlocii și al persoanelor nebancare.

De la introducerea regulamentelor Institutului de Monedă Electronică (EMI) de către SBP în aprilie 2019, mai multe start-up-uri din Pakistan au abordat SBP pentru aprobare - inclusiv Finja, Nayapay, Sadapay și AFT - toate se află în diferite etape de aprobare de la obținerea unui aprobarea pilotului către o aprobare de principiu din partea SBP.

Mai multe startup-uri fintech și alte companii se pregătesc să achiziționeze licențe EMI pentru a debloca potențialul serviciilor financiare digitale. Licența EMI permite doar fintech-urilor să ofere clienților un cont cu limite tranzacționale zilnice și lunare.

Nu li se permite să livreze produse de împrumut sau economii; companiile care doresc să facă acest lucru trebuie să opteze pentru servicii bancare fără sucursale sau să solicite instituții financiare nebancare (IFNB) la Securities and Exchange Commission din [1] Pakistan (SECP).

Finja a devenit recent primul fintech care a obținut ambele licențe de reglementare: o licență EMI în sfera SBP și o licență de împrumut pentru o NBFC (companie financiară nebancară) în cadrul SECP. Nu toți fintech-urile caută să concureze cu băncile.

Finja, de exemplu, construiește parteneriate cu băncile, colaborând cu acestea și creând produse de creditare și plată pentru a deservi un segment pe care este posibil să nu-l fi vizat anterior.

Recent, HBL a investit 1.15 milioane de dolari în Finja, afirmând că acest lucru va reinventa proactiv banca pentru a deveni o „companie de tehnologie cu licență bancară”. Banca a menționat că investițiile în Finja vor servi două dintre prioritățile strategice ale băncii, și anume, investițiile în incluziunea financiară digitală și în companiile de finanțare a dezvoltării implicate în agricultură și IMM-uri.

Din aprilie 2020, Finja și-a mărit portofoliul de credite digitale cu 550%, acordând peste 50,000 de împrumuturi digitale către microîntreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii. Nu există nicio îndoială că SBP dorește să se asigure că companiile fintech contribuie la obiectivul său de creștere a incluziunii financiare prin intermediul unor cadre de plăți digitale noi și adesea inovatoare.

Regulamentele din 2019 oferă un cadru clar pentru IME care doresc să deservească publicul și stipulează standarde și cerințe minime de servicii pentru aceste companii pentru a se asigura că serviciile de plată sunt oferite consumatorilor în mod robust și eficient din punct de vedere al costurilor și pentru a oferi o linie de bază pentru protecția clienților.

Trimiteți acest articol: