McGuinness prezintă strategia de a face față împrumuturilor neperformante

Comisia Europeană a prezentat astăzi (16 decembrie) o strategie pentru prevenirea unei viitoare acumulări de împrumuturi neperformante (NPL) în întreaga Uniune Europeană, ca urmare a crizei coronavirusului. Strategia își propune să asigure că gospodăriile și întreprinderile din UE continuă să aibă acces la finanțarea de care au nevoie pe tot parcursul crizei. Băncile au un rol crucial de jucat în atenuarea efectelor crizei coronavirusului, prin menținerea finanțării economiei. Acest lucru este esențial pentru a sprijini redresarea economică a UE. Având în vedere impactul pe care coronavirus l-a avut asupra economiei UE, se așteaptă ca volumul NPL să crească în întreaga UE, deși calendarul și amploarea acestei creșteri sunt încă incerte.

În funcție de cât de repede se recuperează economia UE după criza coronavirusului, calitatea activelor băncilor - și, la rândul său, capacitatea lor de creditare - s-ar putea deteriora. O economie care funcționează pentru oameni Vicepreședintele executiv Valdis Dombrovskis a spus: „Istoria ne arată că cel mai bine este să abordăm creditele neperformante timpuriu și decisiv, mai ales dacă dorim ca băncile să continue să sprijine întreprinderile și gospodăriile. Acum luăm măsuri preventive și coordonate. Strategia de astăzi va contribui la redresarea rapidă și durabilă a Europei, ajutând băncile să descarce aceste împrumuturi din bilanțurile lor și să mențină fluxul de credite. ”

Mairead McGuinness, comisarul responsabil pentru serviciile financiare, stabilitatea financiară și Uniunea piețelor de capital, a declarat: „Multe firme și gospodării au fost supuse unei presiuni financiare semnificative din cauza pandemiei. Asigurarea faptului că cetățenii și întreprinderile europene continuă să primească sprijin de la băncile lor este o prioritate majoră pentru Comisie. Astăzi am propus un set de măsuri care, asigurând în același timp protecția debitorilor, pot ajuta la prevenirea unei creșteri a creditelor neperformante similare cu cea de după ultima criză financiară. ”

Pentru a oferi statelor membre și sectorului financiar instrumentele necesare pentru a aborda devreme o creștere a creditelor neperformante în sectorul bancar al UE, Comisia propune o serie de acțiuni cu patru obiective principale:

1. Dezvoltarea în continuare a piețelor secundare pentru activele aflate în dificultate: Acest lucru va permite băncilor să retragă creditele neperformante din bilanțurile lor, asigurând în același timp o protecție consolidată în continuare a debitorilor. Un pas cheie în acest proces ar fi adoptarea propunerii Comisiei privind serviciile de credit și cumpărătorii de credite, care este în prezent discutată de Parlamentul European și Consiliu. Aceste norme ar consolida protecția debitorilor pe piețele secundare. Comisia consideră că merită înființarea unui hub central de date electronice la nivelul UE pentru a spori transparența pieței. Un astfel de hub ar acționa ca un depozit de date care stă la baza pieței creditelor neperformante pentru a permite un schimb mai bun de informații între toți actorii implicați (vânzători de credite, cumpărători de credite, furnizori de servicii de creditare, companii de administrare a activelor (AMC) și platforme private de credite neperformante) sunt tratate într-un mod eficient. Pe baza unei consultări publice, Comisia ar explora mai multe alternative pentru stabilirea unui hub de date la nivel european și ar stabili cea mai bună cale de urmat. Una dintre opțiuni ar putea fi stabilirea centrului de date prin extinderea misiunii actualului DataWarehouse (ED) european.

2. Reforma legislația UE în materie de insolvență și recuperare a datoriilor: aceasta va contribui la convergerea diferitelor cadre de insolvență din UE, menținând în același timp standarde înalte de protecție a consumatorilor. Procedurile de insolvență mai convergente ar spori securitatea juridică și ar accelera recuperarea valorii în beneficiul atât al creditorului, cât și al debitorului. Comisia îndeamnă Parlamentul și Consiliul să ajungă rapid la un acord cu privire la propunerea legislativă pentru normele minime de armonizare privind executarea accelerată a garanțiilor extrajudiciare, pe care Comisia a propus-o în 2018.

3. Sprijinirea înființării și cooperării companiilor naționale de administrare a activelor (AMC) la nivelul UE: Companiile de administrare a activelor sunt vehicule care oferă ajutor băncilor care se luptă, permițându-le să elimine creditele neperformante din bilanțurile lor. Acest lucru ajută băncile să se concentreze pe împrumuturile către firme și gospodării viabile în loc să gestioneze creditele neperformante. Comisia este gata să sprijine statele membre în crearea AMC naționale - dacă doresc să facă acest lucru - și va explora modul în care ar putea fi încurajată cooperarea prin înființarea unei rețele UE de AMC naționale. În timp ce AMC-urile naționale sunt valoroase deoarece beneficiază de expertiza internă, o rețea UE de AMC-uri naționale ar putea permite entităților naționale să facă schimb de bune practici, să aplice standardele de date și transparență și să coordoneze mai bine acțiunile. În plus, rețeaua AMC ar putea utiliza hub-ul de date pentru a se coordona și coopera pentru a împărtăși informații despre investitori, debitori și administratori. Accesarea informațiilor pe piețele creditelor neperformante va necesita respectarea tuturor regulilor relevante privind protecția datelor referitoare la debitori.

publicitate

4. Măsuri de precauție: Deși sectorul bancar al UE se află, în general, într-o poziție mult mai sănătoasă decât după criza financiară, statele membre continuă să aibă răspunsuri de politică economică diferite. Având în vedere circumstanțele speciale ale actualei crize a sănătății, autoritățile au posibilitatea de a pune în aplicare măsuri preventive de sprijin public, acolo unde este necesar, pentru a asigura finanțarea continuă a economiei reale în temeiul Directivei de recuperare și rezoluție bancară a UE și a cadrelor de ajutor de stat Context Strategia NPL a Comisiei propuse astăzi se bazează pe un set consistent de măsuri implementate anterior.

În iulie 2017, miniștrii de finanțe din ECOFIN au convenit asupra unui prim plan de acțiune pentru a aborda creditele neperformante. În conformitate cu planul de acțiune ECOFIN, Comisia a anunțat în comunicarea sa privind finalizarea Uniunii bancare din octombrie 2017 un pachet cuprinzător de măsuri pentru reducerea nivelului creditelor neperformante în UE. În martie 2018, Comisia și-a prezentat pachetul de măsuri pentru a combate ratele ridicate ale creditelor neperformante. Măsurile propuse au inclus backstop-ul creditelor neperformante, care impunea băncilor să construiască niveluri minime de acoperire a pierderilor pentru împrumuturile nou create, o propunere de directivă privind administratorii de credite, cumpărătorii de credite și pentru recuperarea garanțiilor și planul de înființare a activelor naționale. companii de management.

Pentru a atenua impactul crizei coronavirusului, pachetul bancar al Comisiei din aprilie 2020 a implementat modificări specifice de „soluție rapidă” la normele prudențiale bancare ale UE. În plus, pachetul de recuperare a piețelor de capital, adoptat în iulie 2020, a propus modificări specifice regulilor pieței de capital pentru a încuraja investiții mai mari în economie, pentru a permite recapitalizarea rapidă a companiilor și pentru a crește capacitatea băncilor de a finanța recuperarea. Facilitatea de redresare și reziliență (RRF) va oferi, de asemenea, un sprijin substanțial reformelor care vizează îmbunătățirea insolvenței, a cadrelor judiciare și administrative și a sprijini o rezoluție eficientă a creditelor neperformante.

Trimiteți acest articol: