Lupta împotriva spălării banilor: Consiliul și Parlamentul încheie un acord privind reguli mai stricte

Consiliul și Parlamentul au găsit un acord provizoriu cu privire la părți ale pachetului de combatere a spălării banilor care urmărește să protejeze cetățenii UE și sistemul financiar al UE împotriva spălării banilor și finanțării terorismului.

„Acest acord face parte integrantă din noul sistem de combatere a spălării banilor al UE. Va îmbunătăți modul în care sistemele naționale de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului sunt organizate și funcționează împreună. Acest lucru va asigura că fraudatorii, crima organizată și teroriștii nu vor avea spațiu. rămase pentru legitimarea veniturilor lor prin sistemul financiar”.
Vincent Van Peteghem Ministrul belgian al Finanțelor

Odată cu noul pachet, toate regulile care se aplică sectorului privat vor fi transferate într-o nouă reglementare, în timp ce directiva se va ocupa de organizarea sistemelor instituționale CSB/CFT la nivel național în statele membre.

Acordul provizoriu privind un regulament de combatere a spălării banilor va armoniza, pentru prima dată, în mod exhaustiv normele în întreaga UE, înlăturând eventualele lacune folosite de infractorii pentru a spăla venituri ilicite sau a finanța activități teroriste prin sistemul financiar.

Acordul asupra directivei va îmbunătăți organizarea sistemelor naționale de combatere a spălării banilor.

Reglementare împotriva spălării banilor

Entități obligate

Entitățile obligate, cum ar fi instituțiile financiare, băncile, agențiile imobiliare, serviciile de gestionare a activelor, cazinourile, comercianții – joacă un rol central ca gardieni în cadrul de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CTF), deoarece au un poziție privilegiată pentru a detecta activități suspecte.

Acordul provizoriu extinde lista entităților obligate la noi organisme. Noile reguli vor acoperi cea mai mare parte a sectorului cripto, forțând toți furnizorii de servicii de cripto-active (CASP) să efectueze diligența necesară asupra clienților lor. Aceasta înseamnă că vor trebui să verifice faptele și informațiile despre clienții lor, precum și să raporteze activități suspecte.

publicitate

Conform acordului, CASP-urile vor trebui să aplice măsuri de diligență față de client atunci când efectuează tranzacții în valoare de 1000 EUR sau mai mult. Acesta adaugă măsuri pentru atenuarea riscurilor în legătură cu tranzacțiile cu portofele auto-găzduite.

Alte sectoare vizate de obligațiile de diligență a clienților și de raportare vor fi comercianti de bunuri de lux precum metale prețioase, pietre prețioase, bijuterii, orologi și aurari. Comercianții de mașini de lux, avioane și iahturi, precum și bunuri culturale (cum ar fi opere de artă) vor deveni, de asemenea, entități obligate.

Acordul provizoriu recunoaște că sectorul fotbalului reprezintă un risc ridicat și extinde lista entităților obligate la cluburi și agenți de fotbal profesioniști. Cu toate acestea, întrucât sectorul și riscul acestuia sunt supuse unor variații mari, statele membre vor avea flexibilitatea de a le elimina de pe listă dacă reprezintă un risc scăzut. Regulile după o perioadă de tranziție mai lungă, care începe la 5 ani de la intrarea în vigoare, spre deosebire de 3 ani pentru celelalte entități obligate.

Due diligence sporită

Consiliul și Parlamentul au introdus, de asemenea, măsuri specifice de due diligence sporite pentru relații de corespondență transfrontalieră pentru furnizorii de servicii de cripto-active.

Consiliul și Parlamentul au convenit că instituțiile de credit și financiare vor lua măsuri de due diligence sporite atunci când relațiile de afaceri cu persoane foarte bogate (cu valoare netă mare). implică manipularea unei cantităţi mari de active. Nerespectarea acesteia va fi considerată un factor agravant în regimul de sancționare.

Plăți în numerar

Un maxim la nivelul UE este stabilită o limită de 10.000 EUR pentru plățile în numerar, ceea ce va îngreuna infractorii să spăleze banii murdari. Statele membre vor avea flexibilitatea de a impune o limită maximă mai mică dacă doresc.

În plus, conform acordului provizoriu, entitățile obligate vor trebui să identifice și să verifice identitatea unei persoane care efectuează o tranzacție ocazională în numerar între 3.000 € și 10.000 €.

Drept de proprietate avantajos

Acordul provizoriu stabilește regulile privind drept de proprietate avantajos mai armonizate și mai transparente. Proprietatea efectivă se referă la persoanele care controlează sau se bucură de beneficiile dreptului de proprietate asupra unei persoane juridice (cum ar fi o companie, o fundație sau un trust), deși titlul sau proprietatea este sub alt nume.

Acordul clarifică faptul că proprietatea efectivă se bazează pe două componente - proprietate și control – ambele trebuie analizate pentru a identifica toți proprietarii efectivi ai acelei entități juridice sau între tipuri de entități, inclusiv entități din afara UE, atunci când își desfășoară afaceri în UE sau cumpără imobile în UE. Acordul stabilește proprietatea efectivă prag la 25%.

Reguli conexe aplicabile la structuri de proprietate și control pe mai multe straturi sunt, de asemenea, clarificate pentru a vă asigura că ascunderea în spatele mai multor straturi de proprietate asupra companiilor nu va mai funcționa. În paralel, dispozițiile privind protecția datelor și păstrarea înregistrărilor sunt clarificate pentru a face munca autorităților competente mai ușoară și mai rapidă.

Acordul prevede înregistrarea dreptului de proprietate efectiv al tuturor entităților străine care dețin bunuri imobiliare cu retroactivitate până la 1 ianuarie 2014.

Țări terțe cu risc ridicat

Entitățile obligate vor fi obligate să aplice măsuri consolidate de due diligence la tranzacții și relații de afaceri ocazionale care implică țări terțe cu risc ridicat, ale căror deficiențe în regimurile lor naționale de combatere a spălării banilor și a terorismului le fac să reprezinte un amenințare la adresa integrității pieței interne a UE.

Comisia va face o evaluare a riscului, pe baza listelor grupului operativ de acțiune financiară (FATF, institutorul internațional de standarde în domeniul combaterii spălării banilor). În plus, nivelul ridicat de risc va justifica aplicarea unor măsuri suplimentare contramăsuri specifice UE sau naționale, fie la nivelul entităților obligate, fie la nivelul statelor membre.

Directiva de combatere a spălării banilor

Registre de proprietate efectivă

Conform acordului provizoriu, informațiile transmise registrului central vor trebui verificate. Entități sau aranjamente care sunt asociate cu persoane sau entități supuse sancțiunilor financiare specifice va trebui marcat.

Directiva acordă entităților responsabile de registre competența de a efectua inspecții la sediul persoanelor juridice înregistrate, în caz de îndoieli cu privire la exactitatea informațiilor aflate în posesia acestora.

Acordul mai stabilește că, pe lângă autoritățile de supraveghere și publice și entitățile obligate, printre altele, persoane ale publicului cu interes legitim, inclusiv presa și societatea civilă, pot accesa registrele.

Pentru a facilita investigațiile în scheme penale care implică proprietăți imobiliare, textul asigură că registrele imobiliare sunt accesibile autorităților competente printr-un singur punct de acces, punând la dispoziție, de exemplu, informații despre preț, tip de proprietate, istoric și sarcini precum ipoteci, restricții judiciare și drepturi de proprietate.

Responsabilitățile UIF

Fiecare stat membru a înființat deja o unitate de informații financiare (FIU) pentru a preveni, raporta și combate spălarea banilor și finanțarea terorismului. Aceste UIF sunt responsabile pentru primirea și analizarea informațiilor relevante pentru spălarea banilor și finanțarea terorismului, în special sub formă de rapoarte de la entitățile obligate.

Conform acordului, UIF-urile vor avea acces imediat și direct la informații financiare, administrative și de aplicare a legii, inclusiv informații fiscale, informații despre fonduri și alte active înghețate în temeiul sancțiunilor financiare vizate, informații despre transferuri de fonduri și cripto-transferuri, registre naționale de vehicule cu motor, avioane și ambarcațiuni, date vamale și registre naționale de arme și arme, printre altele.

FIU-urile continuă să difuzează informații către autoritățile competente însărcinat cu combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, inclusiv autorităților cu rol de investigație, de procuror sau judiciar. În cazurile transfrontaliere, UIF-urile vor coopera mai strâns cu omologii lor din statul membru în cauză cu raportul suspect. Sistemul FIU.net va fi modernizat pentru a permite diseminarea rapidă a rapoartelor transfrontaliere.

Conform acordului provizoriu, aplicabil drepturi fundamentale este confirmată ca parte integrantă a activității UIF și luată în considerare la luarea deciziilor.

Acordul stabilește un cadru ferm pentru FIU să suspende sau să rețină consimțământul pentru o tranzacție, pentru a-și efectua analizele, a evalua suspiciunea și a disemina rezultatele autorităților competente pentru a permite adoptarea măsurilor corespunzătoare.

supraveghetorilor

Conform acordului, fiecare stat membru se va asigura că toate entitățile obligate stabilite pe teritoriul său sunt supuse unei supravegheri adecvate și eficiente de către unul sau mai mulți supraveghetori. Supraveghetorii vor aplica o abordare bazată pe risc.

Supraveghetorii vor raporta UIF-urilor cazurile de suspiciuni. Similar prevederilor din regulamentul AML, sunt introduse noi măsuri de supraveghere pentru sectorul nefinanciar, așa-numitele colegii de supraveghere. AMLA va elabora proiecte de standarde tehnice de reglementare care definesc condițiile generale care permit funcționarea corespunzătoare a colegiilor de supraveghere CSB/CFT.

Evaluarea riscului

Potrivit acordului provizoriu, atât evaluările riscurilor la nivel european, cât și cele naționale rămân un instrument important. Comisia va efectua o evaluare la nivelul UE a riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului și va elabora recomandări către statele membre asupra măsurilor pe care ar trebui să le urmeze. Statele membre vor efectua, de asemenea, evaluări ale riscurilor la nivel național și se vor angaja să atenueze în mod eficient riscurile identificate în evaluarea națională a riscurilor.

Pasii urmatori

Textele vor fi acum finalizate și prezentate reprezentanților statelor membre în Comitetul reprezentanților permanenți și Parlamentului European pentru aprobare. Dacă sunt aprobate, Consiliul și Parlamentul vor trebui să adopte în mod oficial textele înainte ca acestea să fie publicate în Jurnalul Oficial al UE și să intre în vigoare.

Context

La 20 iulie 2021, Comisia și-a prezentat pachetul de propuneri legislative pentru a consolida normele UE privind combaterea spălării banilor și combaterea finanțării terorismului (CSB/CFT). Acest pachet este format din:

• un regulament care stabilește o nouă autoritate UE pentru combaterea spălării banilor (AMLA) care va avea competențe de a impune sancțiuni și sancțiuni
• un regulament de reformare a regulamentului privind transferurile de fonduri care urmărește să facă transferurile de cripto-active mai transparente și pe deplin trasabile
• un regulament privind cerințele de combatere a spălării banilor pentru sectorul privat
• o directivă privind mecanismele de combatere a spălării banilor

Trimiteți acest articol: